上訴人（原審被告）：劉某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶籍地陜西省西安市未央?yún)^(qū)。

被上訴人（原審原告）：中國工商銀行股份有限公司北京市分行，營業(yè)場所北京市西城區(qū)復(fù)興門南大街2號B段。

負(fù)責(zé)人：黃力，行長。

委托訴訟代理人：顧永寧，北京市廣盛律師事務(wù)所律師。

上訴人劉某因與被上訴人中國工商銀行股份有限公司北京市分行信用卡糾紛一案，不服北京市西城區(qū)人民法院（2020）京0102民初29925號民事判決，向本院提起上訴。本院于2021年2月19日立案后，根據(jù)《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于授權(quán)最高人民法院在部分地區(qū)開展民事訴訟程序繁簡分流改革試點(diǎn)工作的決定》，依法適用第二審程序，由審判員獨(dú)任審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

劉某上訴請求：撤銷一審判決，將本案發(fā)回重審并追加案外人楊雷為本案的被告。事實(shí)和理由：一審遺漏了應(yīng)當(dāng)參加訴訟的當(dāng)事人，屬于程序違法。案涉信用卡的實(shí)際使用人為案外人，楊雷以為我購買北京住房為由，騙取我名下案涉信用卡。楊雷使用我的信用卡，為按期歸還，故一審法院應(yīng)當(dāng)追加楊雷為本案的訴訟當(dāng)事人，以查明事實(shí)，明確還款義務(wù)承擔(dān)人。本案因楊雷涉嫌詐騙罪，已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)立案偵查，一審法院應(yīng)當(dāng)適用先刑后民的原則，中止對本案的審理。

中國工商銀行股份有限公司北京市分行（下稱工商銀行）辯稱，同意一審判決，不同意劉某的上訴請求。我們認(rèn)為公安機(jī)關(guān)立的詐騙案件與我方?jīng)]有關(guān)系，并不適用先刑后民的原則。

工商銀行向一審法院起訴請求：1．判令劉某償還工商銀行截至2020年12月3日的信用卡欠款共計(jì)291164.05元及自2020年12月4日起至實(shí)際償還之日止的利息、違約金；2．工商銀行承擔(dān)本案受理費(fèi)。

一審法院認(rèn)定事實(shí)：劉某在工商銀行處申請辦理牡丹信用卡，工商銀行向其核發(fā)信用卡，案涉信用卡的卡號為×××。

劉某申請信用卡時聲明其知悉并保證遵守信用卡章程以及領(lǐng)用合約的相關(guān)規(guī)定。領(lǐng)用合約約定以下內(nèi)容：持卡人在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)，則無需支付除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外的透支利息；使用信用額度取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的不享受免息還款期待遇，并應(yīng)按每日萬分之五支付所用款項(xiàng)從銀行記賬日起至還款日止的透支利息；持卡人可按照工商銀行對賬單標(biāo)明的最低還款額還款，按照最低還款額規(guī)定還款的，工商銀行只對未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息；持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，除按上述計(jì)息方法支付透支利息外，還應(yīng)按最低還款額未還部分的5％支付滯納金；連續(xù)兩次（含）以上在到期還款日（含）前未能足額償還最低還款額的，工商銀行有權(quán)停止其牡丹信用卡的使用；持卡人超額使用工商銀行批準(zhǔn)的信用額度，若在賬戶超限當(dāng)日（即工商銀行對該筆交易金額的記賬日）未償還超額部分，應(yīng)對超額部分按5％支付超限費(fèi)；持卡人在臨時調(diào)高額度期限屆滿前未歸還欠款導(dǎo)致超過信用額度，或因利息、費(fèi)用等其他原因?qū)е鲁^信用額度的，屬于超額使用信用額度，應(yīng)對超額部分按5％支付超限費(fèi)；工商銀行對不符合免息條件的交易款項(xiàng)、費(fèi)用等從銀行記賬日開始計(jì)算透支利息，有權(quán)按月計(jì)收復(fù)利并從持卡人賬戶中扣除（含透支扣收，下同），透支利率按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；持卡人應(yīng)承擔(dān)牡丹信用卡（含副卡）項(xiàng)下發(fā)生的全部債務(wù)，工商銀行有權(quán)從其賬戶中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而發(fā)生的全部交易款項(xiàng)、利息及費(fèi)用等，費(fèi)用以工商銀行對外統(tǒng)一規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；工商銀行有權(quán)根據(jù)政府有關(guān)部門的相關(guān)規(guī)定調(diào)整透支利率、超限費(fèi)和滯納金；對于其他收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，工商銀行有權(quán)根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》或其他適用法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定決定或調(diào)整；工商銀行如對上述關(guān)于透支利率、超限費(fèi)、滯納金及其他收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整的，將進(jìn)行公告，公告期滿即為生效，無需另行通知；公告期內(nèi)，持卡人可以選擇是否繼續(xù)使用牡丹信用卡，如不同意有關(guān)變更，可按照規(guī)定辦理銷戶手續(xù)，公告期滿，未辦理銷戶手續(xù)的，視為同意有關(guān)變更。

工商銀行在其官網(wǎng)上發(fā)布《關(guān)于對我行服務(wù)價目表中部分信用卡項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整的公告》，載明工商銀行對部分信用卡服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整，取消滯納金，同時新增違約金收款項(xiàng)目，自2017年1月1日起執(zhí)行。持卡人未按約定在到期還款日（含）償還最低還款額的，按最低還款額未還部分的5％收取違約金。

劉某開卡使用后，未按約定償還透支款項(xiàng)。截至2020年12月3日，其因透支產(chǎn)生的信用卡欠款共計(jì)291164.05元。

一審法院認(rèn)為，工商銀行、劉某之間形成信用卡領(lǐng)用合同關(guān)系，當(dāng)事人應(yīng)全面履行自己的義務(wù)，劉某開卡使用后，應(yīng)依約按時足額償還相應(yīng)款項(xiàng)，否則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。劉某提出自己將涉案卡交給案外人使用，被詐騙一事已向公安局報(bào)案，是另一法律關(guān)系，應(yīng)另案處理。故工商銀行以劉某信用卡賬戶項(xiàng)下的欠款為由，起訴要求劉某償還相應(yīng)款項(xiàng)之請求，于法有據(jù)，法院予以支持。據(jù)此，一審法院于2020年12月判決如下：劉某于判決生效后十日內(nèi)償還中國工商銀行股份有限公司北京市分行截至2020年12月3日的信用卡欠款共計(jì)291164.05元，及自2020年12月4日起至實(shí)際清償之日止的利息、違約金（按《牡丹卡領(lǐng)用合約（個人卡）》的約定計(jì)算）。如劉某未按照判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

二審查明的事實(shí)與一審一致，本院予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，工商銀行、劉某之間形成信用卡領(lǐng)用合同關(guān)系，該信用卡領(lǐng)用合同關(guān)系均系雙方的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，雙方應(yīng)全面履行自己的義務(wù)。劉某在開卡使用后，應(yīng)當(dāng)按時清償所欠款項(xiàng)，逾期未償還的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任?，F(xiàn)劉某上訴以案外人楊雷騙取其信用卡消費(fèi)使用、楊雷已被公安機(jī)關(guān)立案偵查為由要求中止本案的審理。經(jīng)審理查明，案涉《牡丹信用卡領(lǐng)用合約》的第二條第2款約定，甲方（牡丹信用卡申領(lǐng)人）應(yīng)妥善保管牡丹信用卡及其卡片信息、密碼、交易憑證和身份證件等，甲方不得將牡丹信用卡卡片信息、密碼等相關(guān)信息泄露給他人，且不得出租或者轉(zhuǎn)借牡丹信用卡，否則應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果和損失。劉某自認(rèn)系其主動將名下的牡丹信用卡交給案外人楊雷消費(fèi)使用，盡管其稱系是被楊雷騙取的信用卡，且已經(jīng)就被楊雷詐騙一事向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并被立案受理，但工商銀行與劉某之間的信用卡領(lǐng)用合同關(guān)系與劉某和楊雷之間的法律關(guān)系并非同一法律關(guān)系，劉某違反協(xié)議約定將案涉牡丹信用卡轉(zhuǎn)借他人使用并導(dǎo)致案涉牡丹信用卡項(xiàng)下的欠款發(fā)生，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)清償相應(yīng)欠款的責(zé)任。劉某舉報(bào)楊雷涉嫌詐騙刑事案件的處理不影響本案件的審理。

綜上所述，劉某的上訴請求缺乏充分依據(jù)，本院不予支持；一審判決并無不當(dāng)，本院予以維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。

二審案件受理費(fèi)5298元，由劉某負(fù)擔(dān)（已交納）。

本判決為終審判決。

審 判 員　李蔚林

二〇二一年三月十五日

法官助理　朱鑫壤

書 記 員　弓梓瑄