上訴人（原審原告）黃某某。
委托代理人劉麗，湖北卓創(chuàng)德賽律師事務所律師。代理權(quán)限為代為承認、放棄、變更訴訟請求，代為調(diào)解，代簽收法律文書。
被上訴人（原審被告）中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市漢陽支公司。住所地：湖北省武漢市漢陽區(qū)鸚鵡大道136號。
負責人邱右銘，該公司總經(jīng)理。
委托代理人張毅，該公司職員。代理權(quán)限為一般代理。

上訴人黃某某因與被上訴人中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市漢陽支公司（以下簡稱財產(chǎn)保險漢陽支公司）財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服湖北省孝感市孝南區(qū)人民法院（2015）鄂孝南民初字第01250號民事判決，向本院提起上訴，本院受理后依法組成合議庭進行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審查明，2014年3月13日，黃某某為其所有的鄂A×××××號小型普通客車在財產(chǎn)保險漢陽支公司投保了機動車交通事故責任強制保險及第三者責任保險，機動車交通事故責任強制保險的保險責任限額為122000元（其中死亡殘疾賠償金限額為110000元，醫(yī)療費用責任賠償限額為10000元，財產(chǎn)損失賠償限額為2000元），第三者責任保險責任限額為300000元，并購買不計免賠，兩保險的保險期間均自2014年3月14日0時至2015年3月13日24時止。第三者責任保險條款第六條免責情形的第（六）項規(guī)定，“事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)”。2015年3月5日，黃某某的妻子萬慶華駕駛被保險機動車鄂A×××××號小型普通客車與行人馮傳家（xxxx年xx月xx日出生）相撞，造成馮傳家死亡的交通事故。2015年3月19日，孝感市公安局交警支隊直屬三大隊作出《道路交通事故認定書》，認定萬慶華駕車違法了《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條關(guān)于“在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨斄⒓赐＼嚕Ｗo現(xiàn)場；造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨斄⒓磽尵仁軅藛T，并迅速報告執(zhí)勤的交通警察或者公安機關(guān)交通管理部門”之規(guī)定，萬慶華承擔本事故全部責任，死者馮傳家無責，并載明“事故發(fā)生后萬慶華于2015年3月7日駕駛鄂A×××××號小型普通客車至交警三大隊投案”。事故發(fā)生后，黃某某與死者馮傳家的妻子胡國蘭、長子馮圣華、次子馮宗華、三子馮宗方達成賠償協(xié)議，黃某某向死者家屬支付了賠償款250000元。之后，黃某某向財產(chǎn)保險漢陽支公司申請理賠，但財產(chǎn)保險漢陽支公司拒不賠償，以致成訟。
一審法院認為，黃某某為其所有的鄂A×××××號小型普通客車在財產(chǎn)保險漢陽支公司處投保了機動車交通事故責任強制保險及第三者責任保險，雙方形成保險合同關(guān)系。保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。駕駛?cè)巳f慶華駕駛鄂A×××××號小型普通客車在保險期間內(nèi)發(fā)生交通事故，致使馮傳家死亡，根據(jù)交警部門的事故認定書記載駕駛?cè)巳f慶華在事故發(fā)生后有逃離現(xiàn)場的行為。依據(jù)雙方在保險合同的約定，在第三者責任保險條款中存在逃離現(xiàn)場屬于免責情形之一，而在機動車交通事故責任強制保險條款中逃離現(xiàn)場不屬于免責情形，故財產(chǎn)保險漢陽支公司應當在機動車交通事故責任強制保險的限額范圍內(nèi)向黃某某支付保險賠償金，對于超出交通事故責任強制保險的部分即第三者商業(yè)保險范圍應當免予賠償，該損失應當由黃某某自行承擔。黃某某與死者馮傳家家屬達成的賠償金為250000元，該賠償數(shù)額高于法律規(guī)定，經(jīng)一審法院計算，死者馮傳家因交通事故造成的損失為：死亡賠償金54245元（5年×10849元／年）、喪葬費21608元（43217元÷2）、精神撫慰金50000元、交通費2000元，合計127853元。綜上，財產(chǎn)保險漢陽支公司應當在機動車交通事故責任強制保險限額范圍向黃某某支付保險賠償金110000元，其余損失由黃某某自行承擔。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第三十九條，《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第十七條、第三十七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決：1、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市漢陽支公司向黃某某支付保險賠償金110000元；2、駁回黃某某其他訴訟請求。上述應付款項，于判決生效后十日內(nèi)付清。逾期支付，則按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務利息。本案訴訟費4200元，由黃某某負擔2000元，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市漢陽支公司負擔2200元。
二審經(jīng)審理查明，一審判決所查明的事實基本屬實。
二審另查明，孝感市公安局交警支隊直屬三大隊對涉案交通事故出具的《道路交通事故認定書》載明：“事故形成原因如下：萬慶華駕駛機動車發(fā)生交通事故后未按規(guī)定保護事故現(xiàn)場是導致發(fā)生該事故的根本原因。
二審還查明，孝感市××肖港鎮(zhèn)永久社區(qū)居民委員會于2015年5月24日出具了一份證明，內(nèi)容為：茲有我社區(qū)居民馮傳家，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，公民身份號碼××，自2012年3月至2015年2月一直跟隨二兒子馮宗方居住在孝感市××肖港鎮(zhèn)永興豪庭小區(qū)。

本院認為，本案糾紛因黃某某與財產(chǎn)保險漢陽支公司簽訂的財產(chǎn)保險合同的履行而引起，故本案案由應為財產(chǎn)保險合同糾紛。財產(chǎn)保險漢陽支公司為黃某某出具機動車交強險及商業(yè)第三者責任保險單，該行為系當事人真實意思表示，未違反國家法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應認定雙方存在合法有效的保險合同法律關(guān)系，雙方應按保險合同的約定履行各自的義務。
本案二審雙方當事人爭議的焦點問題是：1、駕駛員萬慶華在涉案交通事故發(fā)生后是否有逃逸行為，財產(chǎn)保險漢陽支公司應否在商業(yè)第三者責任險限額范圍內(nèi)承擔保險責任；2、財產(chǎn)保險漢陽支公司應當以農(nóng)村居民還是城鎮(zhèn)居民的標準來賠償死者馮傳家損失。
關(guān)于焦點問題一，本院認為，1、從孝感市公安局交警支隊直屬三大隊對涉案交通事故出具的《道路交通事故認定書》可看出，交警部門并未認定萬慶華有逃逸行為。財產(chǎn)保險漢陽支公司以交警部門認定萬慶華在此次交通事故中負全責及萬慶華未及時報案，從而來推斷萬慶華存在逃逸行為，沒有事實和法律依據(jù)，本院不予支持。2、涉案的《機動車第三者責任保險條款》屬于格式條款，財產(chǎn)保險漢陽支公司在給黃某某出具保險單時，未能證明已將該保險條款一并給付，亦未能提供證據(jù)證明其已向黃某某明確說明或提示保險人的責任免除條款，故該保險合同中免除保險人責任的條款不產(chǎn)生效力，財產(chǎn)保險漢陽支公司應在商業(yè)第三者責任險限額范圍內(nèi)承擔保險責任。
關(guān)于焦點問題二，本院認為，死者馮傳家雖然是農(nóng)村戶口，但孝感市××肖港鎮(zhèn)永久社區(qū)居民委員會出具的證明可證實，馮傳家經(jīng)常居住地為城鎮(zhèn)，故財產(chǎn)保險漢陽支公司應當以城鎮(zhèn)居民的標準來賠償死者馮傳家損失。
財產(chǎn)保險漢陽支公司應賠償?shù)谋ｋU金額為：死亡賠償金124260元（5年×24852元／年）、喪葬費21608元（43217元÷2）、精神撫慰金50000元、交通費2000元，合計197868元。財產(chǎn)保險漢陽支公司在機動車交通事故責任強制保險項下賠償110000元，剩余損失87868元（197868-110000），在第三者責任險項下由財產(chǎn)保險漢陽支公司賠償。
綜上，原審判決認定事實清楚，但實體處理不當，應依法予以糾正。經(jīng)合議庭評議，依照《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第十七條，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條，《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十七條、第二十九條、第三十五條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項的規(guī)定，判決如下：

一、撤銷湖北省孝感市孝南區(qū)人民法院（2015）鄂孝南民初字第01250號民事判決。
二、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市漢陽支公司向黃某某支付保險賠償金197868元。
上述應付款項，于本判決生效后十日內(nèi)付清。逾期支付，則按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案一審案件受理費4200元，二審案件受理費1997元，合計6197元，由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市漢陽支公司負擔。
本判決為終審判決。

審判長　　潘玉安 審判員　　孫　偉 審判員　　代紹娟

書記員：余艷君 附相關(guān)法條： 《中華人民共和國保險法》 第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。 保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。 依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。 第十四條保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。 第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。 對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 《中華人民共和國道路交通安全法》 第七十六條機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔賠償責任： （一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。 （二）機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機動車駕駛?cè)?、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^錯的，根據(jù)過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。 交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。 《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》 第二十七條喪葬費按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標準，以六個月總額計算。 第二十九條死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。 第三十五條本解釋所稱“城鎮(zhèn)居民人均可支配收入”、“農(nóng)村居民人均純收入”、“城鎮(zhèn)居民人均消費性支出”、“農(nóng)村居民人均年生活消費支出”、“職工平均工資”，按照政府統(tǒng)計部門公布的各省、自治區(qū)、直轄市以及經(jīng)濟特區(qū)和計劃單列市上一年度相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)確定。 “上一年度”，是指一審法庭辯論終結(jié)時的上一統(tǒng)計年度。 《中華人民共和國民事訴訟法》 第一百七十條第二審人民法院對上訴案件，經(jīng)過審理，按照下列情形，分別處理： （一）原判決、裁定認定事實清楚，適用法律正確的，以判決、裁定方式駁回上訴，維持原判決、裁定； （二）原判決、裁定認定事實錯誤或者適用法律錯誤的，以判決、裁定方式依法改判、撤銷或者變更； （三）原判決認定基本事實不清的，裁定撤銷原判決，發(fā)回原審人民法院重審，或者查清事實后改判； （四）原判決遺漏當事人或者違法缺席判決等嚴重違反法定程序的，裁定撤銷原判決，發(fā)回原審人民法院重審。 原審人民法院對發(fā)回重審的案件作出判決后，當事人提起上訴的，第二審人民法院不得再次發(fā)回重審。