原告：邯鄲銀行股份有限公司浴新大街支行，住所地邯鄲市邯山區(qū)浴新南大街50號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼9113040074542473XD。
負(fù)責(zé)人：劉潔，該行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：王雷山，男，該行員工。
委托訴訟代理人：劉小科，河北萬(wàn)強(qiáng)律師事務(wù)所律師。
被告：張某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶籍所在地邯鄲市邯山區(qū)。
被告：苗艷紅，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶籍所在地邯鄲市邯山區(qū)。
被告：邯鄲市大可來(lái)建筑裝飾工程有限公司，住所地邯鄲市邯山區(qū)邯鋼路20號(hào)2棟2單元9號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91130402676020482L。
法定代表人：高衛(wèi)濤，該公司總經(jīng)理。
被告：河北道和擔(dān)保有限公司，住所地叢臺(tái)區(qū)浴新北大街51號(hào)3號(hào)樓3單元301-304號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91130400784084512J。
法定代表人：張志勇，該公司執(zhí)行董事。
委托訴訟代理人：梁云霞，女，該公司員工。

原告邯鄲銀行股份有限公司浴新大街支行（以下簡(jiǎn)稱邯鄲銀行）與被告張某某、苗艷紅、邯鄲市大可來(lái)建筑裝飾工程有限公司（以下簡(jiǎn)稱大可來(lái)裝飾公司）、河北道和擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱道和擔(dān)保公司）借款合同糾紛一案，本院于2018年4月13日立案后，依法適用普通程序，于2018年10月15日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告邯鄲銀行委托訴訟代理人王雷山、劉小科到庭參加訴訟，被告張某某、苗艷紅、大可來(lái)裝飾公司、道和擔(dān)保公司經(jīng)本院公告送達(dá)開(kāi)庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
邯鄲銀行股份有限公司浴新大街支行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.請(qǐng)求依法判令張某某及其配偶苗艷紅償還原告借款本金190萬(wàn)元、利息108679.13元，暫計(jì)算至2018年2月22日的逾期罰息157586元，以上金額共計(jì)2166265.13元，以及至借款結(jié)清日的欠息逾期罰息；2.請(qǐng)求依法判令道和擔(dān)保公司、大可來(lái)裝飾公司對(duì)上述全部債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3.請(qǐng)求依法判令被告承擔(dān)本案案件受理費(fèi)、公告費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。事實(shí)和理由：原告與被告張某某及配偶苗艷紅于2016年5月11日簽訂了合同編號(hào)為gd201605116798的《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》。借款金額190萬(wàn)元，借款年利率為6.96%，按日計(jì)息，按月結(jié)息，結(jié)息日為每月20日，逾期罰息利率是在原借款利率的基礎(chǔ)上加收50%；借款期限為12個(gè)月，自2016年5月12日至2017年5月12日止，借款到期一次性償還，借款人未按約償還的，貸款人有權(quán)自逾期之日起按合同約定的逾期罰息利率計(jì)收罰息。為擔(dān)保主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，原告與道和擔(dān)保公司簽訂了保證合同，保證方式為連帶責(zé)任保證，保證合同擔(dān)保的范圍包括主合同項(xiàng)下借款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付費(fèi)用；保證人大可來(lái)裝飾公司同意對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。原告于2106年5月12日向張某某發(fā)放貸款190萬(wàn)元，履行了放款義務(wù)。張某某在合同期內(nèi)第3期未按時(shí)歸還利息，原告多次進(jìn)行催收，要求其歸還本金，但張某某以各種理由進(jìn)行拖延，至今未清償其所欠本息，已構(gòu)成違約。同時(shí)原告也致函保證人道和擔(dān)保公司、大可來(lái)裝飾公司請(qǐng)求其代被告償還借款，但卻遭拒。雙方經(jīng)協(xié)商未果，原告訴至法院，訴請(qǐng)如前。
張某某辯稱，對(duì)借款事實(shí)認(rèn)可，借款申請(qǐng)和借款合同是張某某與苗艷紅簽字，借款憑證僅有我一人簽字。按照邯鄲銀行浴新大街支行提交的借款合同，顯示張某某是2015年5月12日借款，還款3期后未再還款，證明張某某從2015年7月12日開(kāi)始違約，到現(xiàn)在已有兩年多，故張某某不承擔(dān)責(zé)任。
道和擔(dān)保公司辯稱，邯鄲銀行無(wú)權(quán)提起訴訟，按照雙方之前2014年7月23日簽訂的《合作協(xié)議書(shū)》中的第十八條約定、2015年5月12日簽訂的《合作協(xié)議書(shū)》中第十九條約定，若貸款到期被保證人不能按時(shí)償還時(shí)，邯鄲銀行有權(quán)按照合同約定應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)直接從道和擔(dān)保公司在邯鄲銀行復(fù)興支行所開(kāi)立的保證金賬戶上扣收貸款本息，道和擔(dān)保公司為貸款企業(yè)提供擔(dān)保，道和擔(dān)保公司在邯鄲銀行復(fù)興支行所開(kāi)立的保證金賬戶有6000萬(wàn)元，直至現(xiàn)在剩余保證金仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于本案涉案款項(xiàng)，在有權(quán)扣劃的基礎(chǔ)上提起訴訟，明顯是權(quán)利的濫用。關(guān)于訴請(qǐng)罰息和利息，按照合同約定若貸款到期被保證企業(yè)不能償還時(shí)，銀行應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)扣劃本金，擔(dān)保期間若被保證人出現(xiàn)欠息時(shí)，銀行應(yīng)在30日內(nèi)扣劃本息。按照合同法第一百一十九條規(guī)定，當(dāng)事人一方違約后，對(duì)方應(yīng)當(dāng)采取合理的措施防止損失的擴(kuò)大，沒(méi)有采取適當(dāng)措施致使損失擴(kuò)大的，不得就擴(kuò)大的損失要求賠償。邯鄲銀行無(wú)權(quán)主張其有權(quán)扣劃之日起之后的利息和罰息。
苗艷紅、大可來(lái)裝飾公司未作答辯。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。
邯鄲銀行向本院提交以下證據(jù)：
1.原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、負(fù)責(zé)人身份證明、身份證均為復(fù)印件，證明原告主體資格；
2.張某某、苗艷紅身份證、結(jié)婚證復(fù)印件，道和擔(dān)保公司、大可來(lái)裝飾公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，證明被告身份信息；
3.《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》、邯鄲銀行借款憑證、銀行流水、還款明細(xì)，證明原、被告簽訂借款合同，原告已履行放款義務(wù)，被告尚欠本息情況；
4.《個(gè)人借款保證合同》、《股東會(huì)決議》，證明道和擔(dān)保公司、大可來(lái)裝飾公司應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。
張某某對(duì)證據(jù)1不清楚；對(duì)證據(jù)2無(wú)異議；對(duì)證據(jù)3借款合同及申請(qǐng)均是兩人簽字但借款憑證僅有張某某一人簽字，逾期罰息有異議，應(yīng)屬邯鄲銀行自己導(dǎo)致的損失，不應(yīng)償還；對(duì)證據(jù)4無(wú)異議。
道和擔(dān)保公司對(duì)證據(jù)真實(shí)性均無(wú)異議，但認(rèn)為邯鄲銀行主張罰息系擴(kuò)大的損失，道和擔(dān)保公司不應(yīng)承擔(dān)清償責(zé)任。
道和擔(dān)保公司向本院提交以下證據(jù)：
1.（2018）冀04民終2833號(hào)判決書(shū)，證明我公司賬戶有足額保證金；
2.（2018）冀04民終3725號(hào)判決書(shū)，證明合作協(xié)議是大合同，借款合同與保證合同是大合同項(xiàng)下的分支合同；
3.（2018）冀04民終3358號(hào)判決書(shū)，駁回邯鄲銀行的利息、罰息不是損失的主張；
4.邯鄲銀行復(fù)興支行訴王獻(xiàn)海等人一案訴狀1份，該行負(fù)責(zé)人左玉宏筆錄手抄1份，證明2018年6月1日前，道和擔(dān)保公司保證金賬戶內(nèi)有大量保證金；
5.邯鄲銀行保證金定期存單5張，證明道和擔(dān)保公司保證金賬戶金額明細(xì)。
邯鄲銀行對(duì)證據(jù)1、2、3真實(shí)性無(wú)異議，但對(duì)關(guān)聯(lián)性及證明目的有異議；對(duì)證據(jù)4真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、合法性均有異議；對(duì)證據(jù)5證明目的不認(rèn)可。
張某某對(duì)證據(jù)無(wú)異議。
張某某、苗艷紅、大可來(lái)裝飾公司未提交證據(jù)。
原、被告對(duì)《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》、《個(gè)人借款保證合同》、《股東會(huì)決議》及《合作協(xié)議書(shū)》的真實(shí)性均無(wú)異議，本院真實(shí)性予以采信并作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)。關(guān)于有爭(zhēng)議的證據(jù)能否達(dá)到證明目的，本院在事實(shí)認(rèn)定及說(shuō)理部分予以綜合闡述。對(duì)當(dāng)事人其他無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：張某某與苗艷紅系夫妻關(guān)系。2016年5月4日，張某某向邯鄲銀行浴新大街支行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)借款，并向邯鄲銀行提交《邯鄲銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)借款申請(qǐng)表》，苗艷紅在申請(qǐng)表配偶聲明處聲明同意張某某申請(qǐng)借款，并承諾與張某某共同償還借款。2016年5月11日，張某某、苗艷紅與邯鄲銀行簽訂《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》（合同編號(hào)gd201605116798），合同約定：張某某（主債務(wù)人）、苗艷紅（共同債務(wù)人）向邯鄲銀行（債權(quán)人）借款190萬(wàn)元；借款期限為12個(gè)月，自2016年5月12日至2017年5月12日；借款用途為借新還舊；借款年利率為6.96%，按月結(jié)息，結(jié)息日為每月20日，逾期罰息利率為借款利率基礎(chǔ)上加收50%；還款方式為分期付息，到期一次性還本；債務(wù)人借款逾期的，債權(quán)人有權(quán)對(duì)逾期的借款計(jì)收罰息，債務(wù)人不能按時(shí)支付利息的，債權(quán)人有權(quán)按本合同約定的借款逾期罰息利率對(duì)欠息計(jì)收復(fù)利。借款合同還約定了雙方的其他權(quán)利義務(wù)及借款擔(dān)保方式。為保證主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，借款合同簽訂當(dāng)日，邯鄲銀行又與道和擔(dān)保公司簽訂了《個(gè)人借款保證合同》，合同約定：道和擔(dān)保公司（保證人）對(duì)案涉《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》提供保證擔(dān)保，保證范圍為借款本金、利息、違約金、損害賠償金及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；保證責(zé)任為連帶保證責(zé)任；保證期間為借款期限屆滿之日起兩年。借款合同簽訂當(dāng)日，大可來(lái)裝飾公司向邯鄲銀行出具《股東會(huì)決議》，同意用大可來(lái)裝飾公司合法財(cái)產(chǎn)為張某某在邯鄲銀行辦理的個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)貸款金額190萬(wàn)元，期限12個(gè)月提供擔(dān)保，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。2016年5月12日，邯鄲銀行向張某某發(fā)放貸款190萬(wàn)元。截至2018年2月22日，張某某累計(jì)支付利息25397.51元，尚欠本金190萬(wàn)元、利息108679.13元、罰息157856元。邯鄲銀行經(jīng)催要未果，訴至法院，訴請(qǐng)如前。
另查明，（甲方）邯鄲銀行股份有限公司與（乙方）道和公司及（丙方）河北正通建筑裝飾有限工程公司、張志勇于2014年7月23日和2015年5月12日分別簽訂了一份《合作協(xié)議書(shū)》。2014年7月23日簽訂的《合作協(xié)議書(shū)》約定，“為扶持和加快中小企業(yè)發(fā)展，拓寬符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)的融資渠道，…就甲方為中小企業(yè)提供貸款，銀行承兌匯票等金融產(chǎn)品，由乙方提供擔(dān)保，丙方作為乙方反擔(dān)保事宜達(dá)成以下協(xié)議：…第十八條若貸款到期被保證企業(yè)不能按時(shí)償還時(shí)，乙方應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)代為償付；在擔(dān)保期間若被保證企業(yè)出現(xiàn)欠息時(shí)，乙方應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)代為償還，甲方應(yīng)對(duì)乙方行使追索權(quán)予以協(xié)助。乙方未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)代償?shù)?，甲方有?quán)直接從乙方在甲方開(kāi)立的一般賬戶或保證金賬戶上扣收貸款本息，不足部分甲方可采取法律手段予以清償。未清償前，甲方將暫停辦理乙方擔(dān)保的貸款。第二十條乙方擔(dān)保的具體條款見(jiàn)甲方所轄分、支行與乙方就貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)所簽訂的保證合同，如保證合同中的條款內(nèi)容出現(xiàn)與本協(xié)議中的內(nèi)容不一致的，以保證合同中約定的為準(zhǔn)。第二十一條本協(xié)議有效期為一年，但乙方、丙方提供的擔(dān)保不受協(xié)議有效期是否屆滿的影響。未盡事宜及條款的修改由三方協(xié)商解決。在新協(xié)議未簽署之前本協(xié)議繼續(xù)有效?！?。

本院認(rèn)為，當(dāng)事人有答辯及對(duì)對(duì)方當(dāng)事人提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利，苗艷紅、大可來(lái)裝飾公司經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為其放棄答辯和質(zhì)證的權(quán)利。案涉《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》、《個(gè)人借款保證合同》均有雙方當(dāng)事人簽字蓋章，系雙方真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)系合法有效合同，當(dāng)事人各方均應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。邯鄲銀行浴新大街支行依約向張某某發(fā)放的貸款，則張某某、苗艷紅應(yīng)按照合同約定及時(shí)、按期支付相應(yīng)利息，以及到期后償還本金及利息的還款義務(wù)。張某某、苗艷紅未按照合同約定償還借款本金及利息構(gòu)成違約，所以張某某、苗艷紅應(yīng)當(dāng)按照合同約定向邯鄲銀行償還借款本息。根據(jù)《個(gè)人借款保證合同》及《股東會(huì)決議》的約定，因債務(wù)人張某某、苗艷紅不履行債務(wù)，大可來(lái)裝飾公司、道和擔(dān)保公司依約應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。同時(shí)，根據(jù)道和擔(dān)保公司與邯鄲銀行股份有限公司所簽《合作協(xié)議書(shū)》第十八條約定，道和擔(dān)保公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從道和擔(dān)保公司在邯鄲銀行處開(kāi)立的一般賬戶或保證金賬戶上扣收貸款本息。該《合作協(xié)議書(shū)》雖系邯鄲銀行股份有限公司與道和擔(dān)保公司所簽訂的總的合作協(xié)議，但從《合作協(xié)議書(shū)》第二十條約定的內(nèi)容來(lái)看，適用于邯鄲銀行股份有限公司所轄各支行與道和擔(dān)保公司所簽訂的具體保證合同。邯鄲銀行浴新大街支行未提交相關(guān)證據(jù)證明道和擔(dān)保公司在貸款到期后，其賬戶存在無(wú)法扣收本息的情況，所以對(duì)邯鄲銀行浴新大街支行主張要求支付貸款到期10日后的罰息不予支持。經(jīng)計(jì)算，貸款到期10日內(nèi)罰息為5510元（190萬(wàn)元×10.44%年÷12月÷30日×10日）。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條的規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。大可來(lái)裝飾公司、道和擔(dān)保公司承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向張某某、苗艷紅行使追償權(quán)。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、一百一十九條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十一條、三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用
的解釋》第九十條的規(guī)定，判決如下：

一、被告張某某、苗艷紅于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告邯鄲銀行股份有限公司浴新大街支行借款本金190萬(wàn)元并支付借款合同內(nèi)利息108679.13元、罰息5510元；
二、被告邯鄲市大可來(lái)建筑裝飾工程有限公司、河北道和擔(dān)保有限公司對(duì)本判決第一項(xiàng)確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
三、駁回原告邯鄲銀行股份有限公司浴新大街支行的其它訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)24130元，由原告邯鄲銀行股份有限公司浴新大街支行負(fù)擔(dān)1689元，由被告張某某、被告苗艷紅、被告邯鄲市大可來(lái)建筑裝飾工程有限公司、被告河北道和擔(dān)保有限公司負(fù)擔(dān)22441元。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省邯鄲市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng) 賀紅英
人民陪審員 胡保中
人民陪審員 田小沛

書(shū)記員： 耿子豪