浙江省溫州市鹿城區(qū)人民檢察院

起?訴?書

鹿檢三部刑訴〔2020〕99號

被告人華丹，女，1980年**月**日出生，公民身份號碼3303021980********，漢族，初中文化程度，原系溫州市**商務咨詢有限公司（以下簡稱溫州**公司）**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**路**號。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于2019年4月30日經(jīng)本院批準，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)公安分局逮捕。

被告人王某甲，男，1981年**月**日出生，公民身份號碼3303021981********，漢族，職高文化程度，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**組團**幢**室。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)公安分局刑事拘留，于4月17日被取保候?qū)?，?019年10月9日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局取保候?qū)彙?/span>

被告人葉某甲，曾用名葉某乙，男，1983年**月**日出生，公民身份號碼3303021983********，漢族，大學本科，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**路**小區(qū)**幢**室。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于2019年4月30日經(jīng)本院批準，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)公安分局逮捕。

被告人王某乙，曾用名王某丙，女，1974年**月**日出生，公民身份號碼3303021974********，漢族，大專文化程度，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**村**幢**室。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于4月30日被取保候?qū)?，?019年10月8日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局取保候?qū)彙?/span>

被告人鄭某某，男，1982年**月**日出生，公民身份號碼3303021982********，漢族，大專文化程度，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**路**號。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于4月30日被取保候?qū)?，?019年10月8日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局取保候?qū)彙?/span>

被告人金某甲，男，1974年**月**日出生，公民身份號碼3303021974********，漢族，初中文化程度，原系溫州**公司**，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**路**號。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年3月24日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局刑事拘留，于?4月30日被取保候?qū)?，?019年10月8日經(jīng)本院決定，于同日被溫州市公安局鹿城區(qū)分局取保候?qū)彙?/span>

本案由溫州市公安局鹿城區(qū)分局偵查終結，以被告人華丹、王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲涉嫌非法吸收公眾存款罪，于2019年9月29日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權委托辯護人，依法訊問了被告人，聽取了辯護人的意見，審查了全部案件材料。期間，退回偵查機關補充偵查二次（自2019年11月12日至12月12日、自2020年1月22日至2月21日），延長審查起訴期限三次。

經(jīng)依法審查查明：

2012年8月27日，被告人華丹、余某某（另案處理）在溫州市鹿城區(qū)**路創(chuàng)立溫州**公司，在未取得中國人民銀行等有關機構批準的情況下開展借貸業(yè)務，并于2012年12月上線“**貸”P2P平臺開展網(wǎng)絡借貸業(yè)務。

溫州**公司及“**貸”P2P平臺主要通過網(wǎng)頁廣告、酒會、發(fā)放宣傳單、宣傳小卡片等方式進行宣傳，以有抵押物、回報率高、收益穩(wěn)固、有風險備用金等利誘手段吸引社會不特定公眾進行投資。

“**貸”P2P平臺主要開展“農(nóng)**融”（通**貸、農(nóng)**貸）、“供**融”（南**貸）、車**甲貸（車**乙貸、車**丙貸、車**丁貸）、房**貸、“應**貸”、“微**兔”（民**寶）理財?shù)染W(wǎng)絡貸款業(yè)務。其中，“農(nóng)**融”、“供**融”、車**甲貸、房**貸網(wǎng)絡貸款業(yè)務主要以土地承包使用權作流轉出租、畜牧企業(yè)資產(chǎn)、車輛、房產(chǎn)等作為投資標的在“**貸”P2P平臺上發(fā)標供投資人投資，“應**貸”業(yè)務為短期銀行墊資還款業(yè)務，“微**兔”理財業(yè)務為投資人將投資款轉入公司賬戶以收取定期利息，投資款由溫州**公司支配，用于“**貸”P2P平臺上投標、風險備用金等。

“**貸”P2P平臺的借款、投資的基本流程是：借款方提出借款申請后，被告人華丹與審核部門對其進行實地考察和資質(zhì)審核，簽訂借款合同、擔保合同等，由市場部將借款方、項目信息及合同、抵押物照片等經(jīng)技術編輯上傳至“**貸”P2P平臺并發(fā)標，投資人根據(jù)不同借款項目、期限、年化率等信息選定標的進行投標。投資分為線上、線下兩種投資方式，其中線上投資是投資人通過手機登錄“**貸”P2P平臺網(wǎng)頁或者軟件系統(tǒng)注冊APP賬戶，經(jīng)實名認證、綁定銀行卡，通過銀行轉賬及富**、新**、盛**等第三方支付平臺充值到公司賬戶或轉入農(nóng)業(yè)銀行存管賬戶后進行投標；線下投資（占公司的貸款業(yè)務量?。?，是投資人與客戶部（理財部）簽訂委托賬戶管理合同后，通過銀行轉賬及富**、新**、盛**等第三方支付平臺、POS機刷卡等方式將投資款轉入公司賬戶或農(nóng)業(yè)銀行存管賬戶，投資人自合同生效次日起計息，公司代為申請線上賬戶并按照設定程序自動投標。投資標的滿標后，經(jīng)被告人華丹審批，由財務部將投資款打款至借款方指定賬戶，具體為“**貸”P2P平臺將投資款（扣除授信費、手續(xù)費等費用，其中?“供**融”業(yè)務中收取借款資金的20%作為保證金）先行打款給借款人，后第三方支付平臺T+1入賬至公司賬戶；借款期滿后，借款方將借款還款至公司賬戶，同時財務部將投資款本息打入投資人賬戶，如果借款方?jīng)]有按時還款，則由公司使用風險備用金內(nèi)先行墊付。

根據(jù)專項審計反映出，自2012年10月至2019年2月，“**貸”P2P平臺共有投資人賬戶5420個，實際投資人數(shù)共計5388人，累計充值金額9.9億余元，平臺虧損總金額8366萬余元，其中833個投資人賬戶凈虧損（充值大于提現(xiàn)）1.01億余元；房**貸、車**甲貸、“應**貸”、“供**融”、“農(nóng)**融”等貸款業(yè)務在“**貸”P2P平臺上發(fā)標共計17596個，標的總金額為28.32億余元，在發(fā)標過程中存在資金錯配的情況。

經(jīng)查，被告人華丹，系溫州**公司**，全面負責溫州**公司、“**貸”P2P平臺的運營，并直接負責內(nèi)蒙古通遼的“農(nóng)**融”貸款業(yè)務。

被告人王某甲，系2015年5月入職并擔任**，負責宣傳和活動策劃、網(wǎng)絡推廣；2017年代任**，具體包括市場部業(yè)務、“**貸”P2P平臺合規(guī)化整改工作及公司行政事務；曾與華丹一同帶投資人代表赴通遼進行業(yè)務考察；在“**貸”P2P平臺投資329976元。

被告人葉某甲，系2015年入職并擔任**，先后負責“應**貸”業(yè)務、“供**融”業(yè)務以及部分“農(nóng)**融”的資格審核業(yè)務，從事貸前風控（實地調(diào)查、核實企業(yè)的固定資產(chǎn)以及擔保企業(yè)的情況）等工作；在“**貸”P2P平臺投資19600元。

被告人王某乙，系2017年2月入職并擔任**，負責溫州**公司及“**貸”P2P平臺與財務有關的所有事務，包括整理會計報表、報銷、工資發(fā)放及相關網(wǎng)貸業(yè)務放款、還款、打息等。

被告人鄭某某，系2015年11月入職，2016年擔任**，負責平臺架構開發(fā)、新功能開發(fā)、測試程序并優(yōu)化、APP的數(shù)據(jù)對接、編輯業(yè)務系統(tǒng)代碼、平臺商城開發(fā)（已開發(fā)但未使用）及平臺維護等；2018年應華丹要求替換平臺網(wǎng)站上的投資人合同，在平臺上增加“可提現(xiàn)余額”顯示欄，限制投資人提現(xiàn)；在“**貸”P2P平臺投資166781元。

被告人金某甲，系被告人華丹丈夫，掛名公司**，未參與公司管理和貸款業(yè)務，有收取固定工資，提供名下8張銀行卡（鹿城農(nóng)商、工商、交通、溫州、建設、華夏、中國、農(nóng)業(yè)等銀行）供公司使用，根據(jù)審計，上述銀行卡內(nèi)流入資金累計8.8億余元，資金用途包括墊資、投資款、保證金、利息及提現(xiàn)等。

案發(fā)后，被告人華丹主動向公安機關投案，被告人鄭某某接到公安機關電話通知后主動到案；公安機關已凍結“**貸”P2P平臺相關銀行賬戶資金金額111萬余元，暫扣退贓款、借款還款及資產(chǎn)處置款共計277萬余元，其中被告人鄭某某已退出部分違法所得共計40900元。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：“**貸”P2P平臺清產(chǎn)核資報告，溫州甌江會計師事務所審計報告，溫州**公司的相關資料，“**貸”P2P平臺截圖等記錄，區(qū)金融辦備案情況說明，《反擔保合同》《債權統(tǒng)一追收協(xié)議書》，銀行交易明細，民事調(diào)解書、協(xié)助查封通知書、追贓明細表、常住人口信息；

2.證人證言：證人余某某、王某丁、陳某某、葉某丙的證言以及公安民警出具的歸案經(jīng)過說明；

3.被害人陳述：被害人王某戊、馬某某、徐某某、吳某某、劉某某、金某乙、包某某、姜某某、王某己的陳述；

4.被告人供述和辯解：被告人華丹、王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲的供述和辯解；

5.辨認筆錄：人員辨認筆錄；

6.電子數(shù)據(jù)：銀行開戶信息及交易明細、對手信息。

本院認為，被告人華丹、王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為均觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十六條第一款、第二十五條第一款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以非法吸收公眾存款罪追究其形式責任。鑒于被告人王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲在共同犯罪中起次要作用，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十七條的規(guī)定，是從犯，應當減輕處罰；被告人華丹、鄭某某犯罪以后自動投案，如實供述自己罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款的規(guī)定，是自首，可以從輕處罰；被告人王某甲、葉某甲、王某乙、金某甲歸案后如實供述自己罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，可以從輕處罰；被告人華丹、王某甲、葉某甲、王某乙、鄭某某、金某甲自愿如實供述自己的罪行，承認指控的犯罪事實，愿意接受處罰，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

浙江省溫州市鹿城區(qū)人民法院

檢察員：潘凡

2020年4月3日

附：

????1.被告人華丹、葉某甲現(xiàn)均羈押于鹿城區(qū)看守所，被告人王某甲（聯(lián)系方式1377777****）、王某乙（聯(lián)系方式1370588****）、鄭某某（聯(lián)系方式1875878****）、金某甲（聯(lián)系方式1380688****）現(xiàn)均取保候?qū)彛?/span>

2.案卷拾肆冊，取保候?qū)彌Q定書肆份，認罪認罰具結書、認罪認罰從寬制度告知書各陸份；

3.隨案移送訊問筆錄、公司登記材料、網(wǎng)站詳情及相關合同情況、備案情況說明、追贓明細表等材料壹冊，光盤壹個，手機陸部。