原告楊建春。系死者楊習(xí)之父。
原告張某。系死者楊習(xí)之母。
委托代理人周愛平，湖北乾泰律師事務(wù)所律師。
被告泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司，住所地：武漢市武昌區(qū)中南路99號武漢保利廣場23層。
負(fù)責(zé)人賈斌，公司總經(jīng)理。
委托代理人趙杰，公司員工。
委托代理人楊迪，湖北晨豐律師事務(wù)所律師。

原告楊建春、原告張某訴被告被告泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司（以下簡稱“泰康人保湖北分公司”）保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年4月11日受理后，依法由審判員傅菁適用簡易程序，于2016年5月19日公開開庭進(jìn)行了審理。后因工作調(diào)整，審理本案的審判員由傅菁變更為審判員潘應(yīng)軍。因案情復(fù)雜，本案依法由簡易程序轉(zhuǎn)為普通程序，由審判員潘應(yīng)軍擔(dān)任審判長，與審判員彭志芬、人民陪審員朱躍龍組成合議庭，于2016年7月14日再次公開開庭進(jìn)行了審理。原告張某及其委托代理人周愛平，被告泰康人保湖北分公司的委托代理人趙杰、楊迪均到庭參加訴訟。原告楊建春于2016年5月19日向本院提交書面撤訴申請，本院予以準(zhǔn)許。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：原告張某的兒子楊習(xí)于2014年2月17日在被告泰康人保湖北分公司投?！疤┛等f里無憂雙全”保險(xiǎn)，保單編號：29514046，保險(xiǎn)期限為2014年2月18日至2044年2月17日止，保險(xiǎn)費(fèi)每年3000元，交費(fèi)方式為每年一交性繳納，基本保險(xiǎn)金額為120000元，被保險(xiǎn)人楊習(xí)，身故保險(xiǎn)金受益人為原告張某。投保人楊習(xí)與被告泰康人保湖北分公司簽訂的“泰康萬里無憂雙全保險(xiǎn)”保險(xiǎn)條款中2.4條約定：被保險(xiǎn)人非因意外傷害導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司按照累計(jì)已交納本合同保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額（不計(jì)息）的105%向身故保險(xiǎn)金受益人給付非意外身故保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該事故傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故，身故時(shí)未滿75周歲，保險(xiǎn)公司向身故保險(xiǎn)金受益人給付意外身故保險(xiǎn)金120000元，本合同終止。2.5條詳細(xì)列明責(zé)任免除情形：（1）投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人在本合同成立（若曾復(fù)效，則自本合同最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；（3）被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（4）被保險(xiǎn)人主動吸食或者注射毒品；（5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛（見9.10）、無合法有效駕駛證駕駛，或者駕駛無有效行駛證（見9.12）的機(jī)動車；（6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或者武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或者核污染；（8）被保險(xiǎn)人醉酒；（9）被保險(xiǎn)人妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖宮產(chǎn)）；（10）被保險(xiǎn)人藥物過敏、醫(yī)療事故，精神和行為障礙（××和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類（ICD-10）》為準(zhǔn)）；（11）被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自使用藥物，但按使用說明的規(guī)定使用非處方藥不在此限；（12）被保險(xiǎn)人從事下列高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動：潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機(jī)或者滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車。9.5條釋義意外傷害是指外來的、突然的、非本意的、××的使被保險(xiǎn)人身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨(dú)原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人身體蒙受傷害或者身故，猝死、自殺以及自傷不屬于意外傷害。投保人楊習(xí)投保后連續(xù)兩年交納保險(xiǎn)費(fèi)，共計(jì)6000元。2015年12月15日，被保險(xiǎn)人楊習(xí)在武漢東湖高新技術(shù)開發(fā)區(qū)關(guān)山社區(qū)康橋小區(qū)租住房屋中死亡。武漢大學(xué)中南醫(yī)院出具的居民死亡醫(yī)學(xué)診斷（推斷）書中推斷楊習(xí)的直接死亡原因?yàn)轭^部外傷。經(jīng)武漢市公安局東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)分局刑事偵查大隊(duì)現(xiàn)場勘查及檢驗(yàn)查明楊習(xí)系自然死亡。被保險(xiǎn)人父親楊建春對死亡原因無異議，未申請尸檢。武漢大學(xué)中南醫(yī)院出具的居民死亡殯葬正和居民死亡醫(yī)學(xué)證明書記載被保險(xiǎn)人楊習(xí)的死亡原因?yàn)轭^部外傷。被保險(xiǎn)人楊習(xí)身故后，原告張某認(rèn)為被保險(xiǎn)人楊習(xí)屬于意外身故，遂作為受益人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被告泰康人保湖北分公司提出索賠申請，要求被告泰康人保湖北分公司承擔(dān)意外傷害身故保險(xiǎn)金賠償責(zé)任，被告泰康人保湖北分公司于2016年1月21日以非意外傷害身故向原告張某給付保險(xiǎn)金6300元。

本院認(rèn)為，投保人楊習(xí)與被告泰康人保湖北分公司簽訂以楊習(xí)為被保險(xiǎn)人的“泰康萬里無憂雙全保險(xiǎn)”人身保險(xiǎn)合同，系雙方當(dāng)事人自愿訂立，不損害社會公共利益，該保險(xiǎn)合同合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)。投保人楊習(xí)依照合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，被告泰康人保湖北分公司對于合同約定可能發(fā)生的事故造成的人身傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。被保險(xiǎn)人楊習(xí)在連續(xù)支付保險(xiǎn)費(fèi)，后于2015年12月15日在租住房屋中死亡。本案爭議的焦點(diǎn)是被保險(xiǎn)人楊習(xí)的死亡是否屬于意外傷害導(dǎo)致的身故。原告張某認(rèn)為公安部門已經(jīng)排除了自殺、他殺，××死亡，可以推定為意外事件，且當(dāng)案件事實(shí)模糊不清難以查明的情況下，應(yīng)作出有利于投保人的解釋。被告泰康人保湖北分公司主張按“泰康萬里無憂雙全保險(xiǎn)”保險(xiǎn)條款中釋義“意外傷害是指外來的、突發(fā)的、××的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害”來理解，被保險(xiǎn)人楊習(xí)具體死亡原因不明，應(yīng)按照公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的自然死亡認(rèn)定，故其只應(yīng)承擔(dān)非意外身故保險(xiǎn)賠償責(zé)任。本案中，公安機(jī)關(guān)經(jīng)過現(xiàn)場勘查及檢驗(yàn)查明被保險(xiǎn)人楊習(xí)系自然死亡，排除了他殺和自殺的可能。本院認(rèn)為，因被保險(xiǎn)人楊習(xí)的尸體已經(jīng)火化，具體死亡原因現(xiàn)已無法查清，被告泰康人保湖北分公司雖然提供錄音資料來證實(shí)楊習(xí)的死亡不屬于頭部外傷致死，但該錄音資料并不能證實(shí)楊習(xí)的真正死因，××、猝死、自殺以及自傷的原因所導(dǎo)致，被告泰康人保湖北分公司應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，結(jié)合意外傷害例外釋義“猝死、自殺以及自傷不屬于意外傷害”和2.5條責(zé)任免除條款，已經(jīng)明確列明了意外身故的除外情形和免責(zé)情形，被保險(xiǎn)人楊習(xí)的死亡不屬于上述除外情形和免責(zé)情形，在死因不明的情形下，原被告雙方當(dāng)事人對意外死亡的保險(xiǎn)條款的理解出現(xiàn)分歧或有爭議的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)作出有利于投保人的解釋，故可以認(rèn)定被保險(xiǎn)人楊習(xí)的死亡屬于意外死亡，被告泰康人保湖北分公司應(yīng)按照“泰康萬里無憂雙全保險(xiǎn)”保險(xiǎn)條款中第2.4條支付受益人即原告張某基本保險(xiǎn)金額120000元，扣除已經(jīng)支付的保險(xiǎn)金6300元，還應(yīng)向原告張某支付保險(xiǎn)金113700元。
綜上所述，經(jīng)合議庭評議，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第三十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：

被告泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司限于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告張某支付保險(xiǎn)金113700元。
本案訴訟費(fèi)2700元，由被告泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司負(fù)擔(dān)。
如未按本判決指定的期限履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。上訴人在提交上訴狀時(shí)預(yù)交案件受理費(fèi)2700元，款匯至武漢市中級人民法院。戶名：湖北省武漢市中級人民法院；賬號：17×××67；開戶行：農(nóng)行武漢民航東路支行；上訴人在上訴期滿七日內(nèi)未預(yù)交訴訟費(fèi)的，按自動撤回上訴處理。

審　判　長　　潘應(yīng)軍 審　判　員　　彭志芬 人民陪審員　　朱躍龍

書記員：梅婷