上訴人（原審原告）哈爾濱莽原糧油有限公司，住所地哈爾濱市香坊區(qū)電碳路44號。
法定代表人牛莽，職務(wù)經(jīng)理。
委托代理人叢志敏，住哈爾濱市香坊區(qū)。
被上訴人（原審被告）中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司，住所地哈爾濱市南崗區(qū)贛水路21號。
負(fù)責(zé)人葉青，職務(wù)總經(jīng)理。
委托代理人李濱，北京市中高盛律師事務(wù)所律師。

上訴人哈爾濱莽原糧油有限公司（以下簡稱莽原糧油公司）與被上訴人中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司（以下簡稱平安財險黑龍江分公司）保險合同糾紛一案，不服哈爾濱市南崗區(qū)人民法院（2013）南民三初字第305號民事判決，向本院提起上訴。本院于2014年8月6日受理后，依法組成合議庭，2014年8月22日公開開庭審理此案。上訴人莽原糧油公司的委托代理人叢志敏，被上訴人平安財險黑龍江分公司的委托代理人李濱到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審認(rèn)定的事實(shí)，2012年3月9日，莽原糧油公司為其所有的黑AE5492號牽引車在平安財險黑龍江分公司處投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，保險期限一年，自2012年3月13日起至2013年3月12日止，期交保費(fèi)4，480元。2012年4月16日，莽原糧油公司為其所有的黑A1116號掛車在平安財險黑龍江分公司處投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，保險期限一年，自2012年4月19日起至2013年4月18日止，期交保費(fèi)779.10元。2012年3月16日，莽原糧油公司為其所有的黑AE5492號牽引車在平安財險黑龍江分公司處投保商業(yè)險，保險期限一年，自2012年3月19日起至2013年3月18日止，其中包含車輛損失險的保險金額為1，150，600元，保險費(fèi)為45，836.91元。2012年4月17日莽原糧油公司為其所有的黑A1116號掛車在平安財險黑龍江分公司處投保了商業(yè)險，保險期限一年，自2012年4月19日起至2013年4月18日止，其中包含車輛損失險的保險金額為165，000元，保險費(fèi)為2，242.58元。2012年4月17日，經(jīng)莽原糧油公司申請，平安財險黑龍江分公司同意為黑A1116號掛車增加承保車上貨物責(zé)任險，保險金額為30萬元，莽原糧油公司支付保費(fèi)8，073元，保險期限一年，自2012年4月19日起至2013年4月18日止。2012年7月10日0時10分，許崇駕駛遼AF9297號牽引車（牽引掛車號牌為遼A8948號掛）沿京哈高速公路哈爾濱方向行駛至961公里加200米處時，與由邱躍駕駛的吉A12C19號轎車尾隨相撞致吉A12C19號車與沈恩和駕駛的黑AE5492號（牽引掛車號牌為黑A1116號）半掛車尾隨相撞后，遼AF9297號牽引車（牽引掛車號牌為遼A8948號掛）又與黑AE5492（牽引掛車號牌為黑A1116掛車）號車尾隨相撞，致邱躍當(dāng)場死亡、三車損壞、路產(chǎn)損失、黑AE5492（牽引掛車號牌為黑A1116掛）號車所載貨物（豆油）損失的交通事故。2012年7月11日，莽原糧油公司委托吉林省價格認(rèn)證中心對此次事故的損失進(jìn)行了鑒定，吉林省價格認(rèn)證中心2012年7月12日出具鑒定結(jié)論為黑AE5492號（牽引掛車號牌為黑A1116掛）的車損為109，390元，車上貨物損失為363，525元，莽原糧油公司支付鑒定費(fèi)用15，300元.后莽原糧油公司向平安保險黑龍江分公司索賠，平安財險黑龍江分公司賠付黑AE5492車的車損17，700元，黑A1116掛車的車損15，300元、交強(qiáng)險第三者責(zé)任險部分賠償金15，324元。現(xiàn)莽原糧油公司提起訴訟，要求平安財險黑龍江分公司在莽原糧油公司為黑A1116掛車投保的保險責(zé)任范圍內(nèi)賠付貨物損失30萬元、車損85，300元，并在黑AE5492號及黑A1116號掛車的交強(qiáng)險無責(zé)任死亡賠償責(zé)任范圍內(nèi)給付剩余賠償金6，676元。
原審法院認(rèn)為，莽原糧油公司為其所有的黑AE5492號牽引車及黑A1116號掛車投保的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險及商業(yè)險，在保險合同有效期內(nèi)發(fā)生保險事故，平安財險黑龍江分公司應(yīng)在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任。對于黑A1116號掛車上的貨物損失，因莽原糧油公司在平安財險黑龍江公司處，投保的貨物系貨物責(zé)任險，在平安保險黑龍江分公司的機(jī)動車輛保險條款中約定，車上貨物責(zé)任險為“在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，在保險單載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”，因沈恩和在事故中無責(zé)任，故對黑A1116號掛車上的貨物損失，保險公司不承擔(dān)給付賠償金的責(zé)任。
莽原糧油公司主張由平安財險黑龍江分公司賠付未給付黑A1116號掛車的剩余車損85，300元，《中華人民共和國保險法》第五十五條規(guī)定：“投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費(fèi)”。本案中，莽原糧油公司、平安保險黑龍江分公司在保險合同中僅約定了保險金額，而未約定保險價值，平安財險黑龍江分公司應(yīng)當(dāng)按照保險事故發(fā)生時該車的實(shí)際價值進(jìn)行理賠。因事發(fā)時該掛車已經(jīng)使用了74個月，新車購置價為165，000元，按照月折舊率9‰計(jì)算，折舊額為109，890元，實(shí)際價值為55，110元，被告已賠付15，300元，未賠付部分為39，810元。發(fā)生保險事故時，黑A1116號掛車的保險金額超過實(shí)際價值109，890元，超過的部分無效，有效的保險金額為55，110元。莽原糧油公司因未主張被告退還保險金額超過實(shí)際價值部分的保險費(fèi)，故對被告多收取原告的保險費(fèi)，本院不予處理。《中華人民共和國保險法》第五十九條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人”，現(xiàn)莽原糧油公司請求平安財險黑龍江分公司給付剩余車損賠償款但拒絕將黑A1116號掛車的殘值交付被告，故莽原糧油公司的此項(xiàng)請求，本院不予支持。莽原糧油公司主張被告在交強(qiáng)險無責(zé)任死亡賠償限額內(nèi)給付差額保險金6，676元，根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十三條規(guī)定：“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額部分分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額?！薄稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第八條規(guī)定：“被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11，000元?！币蛎гZ油公司已在黑AE5492號牽引車及黑A1116號掛車的交強(qiáng)險賠償限額度內(nèi)先行向死者邱躍的家屬賠付2.2萬元，除去平安財險黑龍江分公司已賠付莽原糧油公司的15，324元，平安保險黑龍江分公司應(yīng)按照保險合同約定給付剩余保險金6，676元。對于莽原糧油公司主張由平安財險黑龍江分公司承擔(dān)15，300元的鑒定費(fèi)用，因鑒定結(jié)論系莽原糧油公司在發(fā)生事故后向保險人提供的確認(rèn)保險事故損失程度的證明，故莽原糧油公司主張應(yīng)由平安財險黑龍江分公司承擔(dān)鑒定費(fèi)用的主張并無不當(dāng)，法院給予支持。綜上，平安財險黑龍江公司共計(jì)應(yīng)賠付莽原糧油公司保險金21，976元。判決：中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司于本判決生效十日內(nèi)賠付哈爾濱莽原糧油有限公司保險金21，976元；駁回哈爾濱莽原糧油有限公司的其他訴訟請求。平安保險黑龍江分公司如果未按本判決指定的期間給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)7，409元，由哈爾濱莽原糧油有限公司負(fù)擔(dān)7，060元，由中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司負(fù)擔(dān)349元。
莽原糧油有限公司不服原審判決，上訴請求，原審撤銷判決，裁定發(fā)回重審或改判平安財險黑龍江分公司賠償莽原糧油有限公司車輛損失保險金額85，300元、車上貨物損失保險金30萬元；訴訟費(fèi)用由平安財險黑龍江分公司承擔(dān)。
理由1、根據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十五條第四款規(guī)定，雖然車上貨物保險名稱中標(biāo)有“責(zé)任”字樣，但車上貨物保險系以本車車上貨物為保險標(biāo)的的保險，不屬于《中華人民共和國保險法》第六十五條第四款規(guī)定的責(zé)任保險范圍。被保險車輛和被保險貨物作為被保險標(biāo)的發(fā)生保險事故的，被保險人有權(quán)依照《中華人民共和國保險法》第六十條規(guī)定要求保險人按照無過錯歸責(zé)賠償原則承擔(dān)全部賠償責(zé)任，保險人承擔(dān)全部賠償責(zé)任后可以依照《中華人民共和國保險法》第六十條規(guī)定向有過錯第三者行使代位求償權(quán)。莽原糧油公司主張平安財險黑龍江分公司在車輛損失保險限額和貨物損失保險限額范圍內(nèi)賠償上訴人車輛損失保險金差額85，300元與車上貨物損失保險金300，000元，具有充分法律依據(jù)。
2、根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用＜中華人民共和國保險法＞若干問題的解釋（二）》第九條“保險人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責(zé)任的條款”，可以認(rèn)定為保險法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險人責(zé)任的條款”、第十一條“保險合同訂立時，保險人在投保單位或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)”規(guī)定精神，平安財險黑龍江分公司基于《車輛損失保險條款（2009版）》第十一條、《車輛貨物責(zé)任保險條款（2009版）》第二條約定無責(zé)不賠屬于免除保險人責(zé)任的條款，因該條免除平安財險黑龍江公司責(zé)任的保險條款未采用加黑或加粗字體作出提示，不屬于履行《保險法》第十七條第二款規(guī)定的明確提示或明確說明義務(wù)，根據(jù)《保險法》第十七條第二款規(guī)定，提供的《車輛損失保險條款（2009版）》第十一條、《車輛貨物責(zé)任保險條款（2009版）》第二條約定無責(zé)不賠無效，不受法律保護(hù)。
3、《保險法》第六十條之規(guī)定，違反合同公平原則，而且中國保監(jiān)會已經(jīng)于2012年2月23日叫?！案弑５唾r、無責(zé)不賠”，并同時廢止《車輛損失保險條款（2009版）》、《車輛貨物責(zé)任保險條款（2009版）》保險條款，其基于該保險條款主張無責(zé)不賠，人民法院應(yīng)當(dāng)不予支持。平安財險黑龍江分公司主張按折舊后賠償車輛損失屬于“高保低賠”的性質(zhì)，人民法院應(yīng)當(dāng)不予支持。從機(jī)動車輛保險單看，該保險單新車購置價欄內(nèi)載明黑AE5492號牽引車新車購置價位1，150，600元，黑A1116號掛車新車購置價為165，000元，車輛損失保險金額也為新車購置價，其保險合同約定的保險價值與保險金額相一致，而且也是按照新車購置價的相應(yīng)費(fèi)率核收保險費(fèi)。也就是說該車輛使用74個月后，平安財險黑龍江分公司仍然按照新車購置價承保車輛損失保險，并不是按照車輛折舊后實(shí)際價值承保車輛損失保險。此次交通事故造成被保險車輛損壞，莽原糧油公司仍需要購買全新進(jìn)口原廠汽車配件維修被保險車輛，而且汽車配件市場也沒有經(jīng)銷該類型廢舊汽車配件，更不可能用廢舊汽車配件修理被保險車輛，平安財險黑龍江分公司主張按折舊后價值賠償上訴人車輛損失屬于“高保低賠”性質(zhì)，有悖合同公平原則。中國保監(jiān)會已經(jīng)于2012年2月23日叫停“高保低賠”，被上訴人保險公司主張“高保低賠”嚴(yán)重違反保監(jiān)會“保監(jiān)發(fā)（2012）16號”《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知》第二條（八）項(xiàng)規(guī)定。人民法院應(yīng)當(dāng)按照“吉省價高鑒字（2012）第117號”《吉林省高速公路交通事故財產(chǎn)損失價格鑒定結(jié)論書》確認(rèn)的被保險車輛損失保險金差額85，300元。
平安財險黑龍江分公司辯稱：應(yīng)維持原判，交強(qiáng)險的比例賠償問題原審判錯了，不應(yīng)補(bǔ)足差額。不是超額承保。無責(zé)不賠不針對車輛責(zé)任保險。運(yùn)輸保險是單獨(dú)的財產(chǎn)保險。理賠決定未適用免賠條款。不能在財產(chǎn)損失中獲利。掛車保險因其未將殘值交付故無法全額理賠。
二審中雙方當(dāng)事人均沒提供新證據(jù)。
本院對原審判決認(rèn)定的事實(shí)予以確認(rèn)。
另查明：吉林省公安廳交通警察總隊(duì)高速公路支隊(duì)長營大隊(duì)于2012年7月13日作出的（吉公交認(rèn)字（2012）第00007號）道路交通事故認(rèn)定書。主要內(nèi)容是，根據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第四十六條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，許崇負(fù)該起事故的全部責(zé)任，邱躍無責(zé)任，沈恩和無責(zé)任。
莽原糧油公司與平安財險黑龍江分公司于2012年5月27日簽訂《哈爾濱莽原糧油有限責(zé)任公司車輛保險服務(wù)承諾書》6.8特殊情況處理（2）第三方責(zé)任事故約定“對于屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險人無責(zé)，而第三方應(yīng)負(fù)全部責(zé)任時應(yīng)按照本協(xié)議的規(guī)定以及保險險種優(yōu)先賠償被保險人，同時從被保險人取得代位追償權(quán)，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使對肇事者的追償權(quán)”。
關(guān)于平安財險黑龍江分公司是否應(yīng)對莽原糧油公司車上貨物進(jìn)行理賠問題。

本院認(rèn)為：莽原糧油公司與平安財險黑龍江分公司簽訂的保險合同，是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，合法有效。因莽原糧油公司在平安財險黑龍江公司處，投保的貨物系貨物責(zé)任險，在平安保險黑龍江分公司的機(jī)動車輛保險條款中約定，車上貨物責(zé)任險為“在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，在保險單載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”，因沈恩和在事故中無責(zé)任，故對黑A1116號掛車上的貨物損失，保險公司不承擔(dān)給付賠償金的責(zé)任。但在2012年5月27日簽訂《哈爾濱莽原糧油有限責(zé)任公司車輛保險服務(wù)承諾書》第3條投保險種中，承諾服務(wù)的對象即包括機(jī)動車車輛損失也包括附加險車上貨物。6.8特殊情況處理（2）第三方責(zé)任事故約定“對于屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險人無責(zé)，而第三方應(yīng)負(fù)全部責(zé)任時應(yīng)按照本協(xié)議的規(guī)定以及保險險種優(yōu)先賠償被保險人，同時從被保險人取得代位追償權(quán)，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使對肇事者的追償權(quán)”。依據(jù)此約定，平安財險黑龍江分公司應(yīng)先行賠償莽原糧油公司車上貨物損失30萬元，取得代位權(quán)再向肇事者許崇追償。
關(guān)于平安財險黑龍江公司是否應(yīng)對莽原糧油公司投保車輛損失的理賠問題。
本院認(rèn)為：依據(jù)平安財險黑龍江分公司提供的《機(jī)動車輛保險條款》（2009版）第四部分釋義第十九條（二）部分損失，保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，無論保險金額是否低于出險當(dāng)時的新車購置價，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。賠償=保險修復(fù)費(fèi)用×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額。結(jié)合本案，AE5492號牽引車車輛損失險1，150，600元、黑Ａ1116號掛車車輛損失險165，000元，此次次交通事故經(jīng)吉林省公安廳交通警察總隊(duì)高速公路支隊(duì)長營大隊(duì)委托吉林省價格認(rèn)證中心對肇事車輛損失進(jìn)行鑒定，損失的價值為109，390元。已賠付33，000元，莽原糧油公司主張的85，300，沒有依據(jù)，剩余76，390元，莽原糧油公司請求剩余車輛損失，應(yīng)當(dāng)予以支持。
綜上，原審法院認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律不當(dāng)，應(yīng)當(dāng)予以改判。依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款（一）、（二）項(xiàng)規(guī)定，判決如下：

一、維持哈爾濱市南崗區(qū)人民法院（2013）南民三初字第305號民事判決第一項(xiàng)；
二、撤銷哈爾濱市南崗區(qū)人民法院（2013）南民三初字第305號民事判決第二項(xiàng)。
三、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司賠償哈爾濱莽原糧油有限公司車上貨物責(zé)任保險金300，000元。
四、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司賠償哈爾濱莽原糧油有限公司，車輛損失保險金76，390元。
一案件受理費(fèi)7，409元、二審受理7，409元，均中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司黑龍江分公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長　　趙銳鋒 審判員　　陳　明 審判員　　趙　蓉

書記員：王振宇