原告：潘某。
委托代理人（特別授權(quán)代理）：龔先斌。
被告：中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：湖北省武漢市江漢區(qū)建設(shè)大道518號(hào)。
負(fù)責(zé)人：畢偉，總經(jīng)理。
委托代理人（一般授權(quán)代理）：蔡易，湖北清風(fēng)源律師事務(wù)所律師。
委托代理人（一般授權(quán)代理）：蔡小祥，湖北清風(fēng)源律師事務(wù)所律師。

原告潘某與被告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司（以下簡(jiǎn)稱平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司）保險(xiǎn)糾紛一案，本院于2014年7月31日立案后，依法由審判員賈志勇適用簡(jiǎn)易程序獨(dú)任審理。因原告潘某涉及刑事案件未審理終結(jié)，申請(qǐng)中止審理本案，本院于2014年8月14日依法作出（2014）鄂武昌民初字第03941號(hào)《民事裁定書》，中止本案訴訟后，于2014年9月10日對(duì)本案公開開庭進(jìn)行了審理。原告潘某的委托代理人龔先斌，被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司的委托代理人蔡小祥到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：2013年12月31日，潘某為其所有的鄂A×××××號(hào)小型轎車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)100，000元，并且購(gòu)買不計(jì)免賠，簽訂《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》及《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單》兩份，保單約定被保險(xiǎn)人為原告潘某，保險(xiǎn)期間為2013年12月31日起至2014年12月30日止。《電話營(yíng)銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單》約定本保險(xiǎn)適用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款2009版。保險(xiǎn)單簽訂后，原告潘某繳納全部保險(xiǎn)費(fèi)用。
《商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)》第一條約定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接毀損，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。第四條約定：發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾吻樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任；（八）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的；第十一條約定：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)或賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。
2014年3月13日20時(shí)42分，原告潘某駕駛鄂A×××××號(hào)小型轎車沿武昌和平大道由南向北行駛，至前進(jìn)路菜場(chǎng)路段，適有案外人鄭幫真醉酒躺臥在快速車道內(nèi)，由于原告潘某未注意觀察前方路面情況，未按操作規(guī)范安全駕駛，致使其所駕轎車左前輪碾壓鄭幫真，鄭幫真受傷經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效于當(dāng)日死亡。2014年4月21日，武漢市公安局武昌區(qū)交通大隊(duì)作出武公交昌認(rèn)字（2014）第BF-005號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定原告潘某負(fù)此事故的主要責(zé)任，案外人鄭幫真負(fù)此事故的次要責(zé)任。
2014年3月21日，武漢荊楚法醫(yī)司法鑒定所作出荊楚尸檢字（2014）第0078號(hào)《法醫(yī)鑒定意見書》，鑒定意見為：鄭幫真系因交通事故致胸腹部外傷致失血性休克顱腦損傷而死。
2014年3月25日，武漢仲裁委員會(huì)根據(jù)鄭幫真的妻子楊翠蘭的申請(qǐng)，與被申請(qǐng)人潘某達(dá)成調(diào)解協(xié)議，武漢仲裁委員會(huì)作出（2014）武仲交調(diào)字第1598061號(hào)《調(diào)解書》，約定原告潘某賠償楊翠蘭共計(jì)損失人民幣400，000元，已支付200，000元，余款200，000元于2014年10月31日前支付完畢。
交通事故發(fā)生后，原告潘某即向被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司進(jìn)行索賠。2014年6月25日，被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司出具《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拒賠通知書》，拒賠理由：根據(jù)09條款通用條款規(guī)定，事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司認(rèn)為原告潘某出險(xiǎn)后離開，后被人舉報(bào)壓到人，被叫到交警大隊(duì)協(xié)助調(diào)查，屬于商業(yè)險(xiǎn)免責(zé)范圍，故被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司對(duì)本案商業(yè)險(xiǎn)部分作拒賠處理。
2014年7月8日，湖北省武漢市武昌區(qū)人民檢察院以昌檢公訴刑訴（2014）395號(hào)起訴書指控潘某犯交通肇事罪訴至本院。本院于2014年8月12日作出（2014）鄂武昌刑初字第00635號(hào)《刑事判決書》，該判決書審理查明，2014年3月13日20時(shí)許，潘某駕駛鄂A×××××號(hào)小型轎車，沿武漢市武昌區(qū)和平大道由南向北行駛，當(dāng)行至前進(jìn)路菜場(chǎng)路段時(shí)，遇行人鄭幫真醉臥在快車道內(nèi)，由于由于潘某未觀察前方路面情況，未按照操作規(guī)范安全駕駛，所駕車輛左側(cè)車輪碾壓鄭幫真，致使鄭幫真受傷，潘某未意識(shí)到發(fā)生交通事故，繼續(xù)駕車行駛。經(jīng)報(bào)警，潘某被公安機(jī)關(guān)查獲歸案。
本案經(jīng)本院主持調(diào)解，被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司認(rèn)為潘某駕車離開現(xiàn)場(chǎng)屬于其拒賠范圍，故雙方未能達(dá)成一致意見，原告潘某堅(jiān)持其訴訟請(qǐng)求。

本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證”的規(guī)定，被告已向原告簽發(fā)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單，同意承保，據(jù)此，原、被告之間簽訂的保險(xiǎn)合同合法成立。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的規(guī)定，原告潘某在簽訂保險(xiǎn)合同后繳納了全部保險(xiǎn)費(fèi)用，被告平安財(cái)保湖北分公司作為對(duì)外承擔(dān)責(zé)任的主體，應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定，依法向原告潘某承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告潘某的損失。
被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司抗辯稱原告潘某交通事故發(fā)生后逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，故對(duì)其損失在商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)予以免賠。本院認(rèn)為，原告潘某發(fā)生交通事故后，并未意識(shí)到碾壓行人，故其繼續(xù)行駛離開事故現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)他人報(bào)警后，原告潘某才意識(shí)到發(fā)生交通事故，且積極配合交警處理交通事故，對(duì)死者予以賠償。交警部門及刑事判決均未認(rèn)定原告潘某屬于“遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)……”等免責(zé)情形，故被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司抗辯意見不能成立，其應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
本案中，楊翠蘭的損失經(jīng)武漢仲裁委員會(huì)確認(rèn)為喪葬費(fèi)17，589.5元、死亡賠償金416，800元，共計(jì)434，389.5元，其中原告潘某賠償楊翠蘭各項(xiàng)損失共計(jì)400，000元。截至開庭，原告潘某實(shí)際支付楊翠蘭200，000元。該損失首先由被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司在交強(qiáng)險(xiǎn)傷殘賠償限額110，000元范圍內(nèi)全額賠償給原告潘某。因原告潘某投保了商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)且購(gòu)買不計(jì)免賠，故超出損失根據(jù)保險(xiǎn)合同第十一條的約定，由被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司賠償原告潘某90，000元，其余損失待原告潘某賠償楊翠蘭后另行向被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司主張。綜上，被告平安財(cái)險(xiǎn)湖北分公司應(yīng)當(dāng)賠償原告潘某各項(xiàng)損失共計(jì)200，000元（110，000元＋90，000元）。
綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

一、被告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司于本判決書生效之日起十五日內(nèi)賠償原告潘某各項(xiàng)損失共計(jì)人民幣200，000元；
二、駁回原告潘某的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)4，636元，減半收取2，318元，由被告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司承擔(dān)（此款原告潘某已墊付，被告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司連同上述賠償款項(xiàng)一并支付給原告）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級(jí)人民法院，上訴人在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第一項(xiàng)的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯武漢市中級(jí)人民法院。收款單位全稱：武漢市財(cái)政局非稅收入?yún)R繳專戶市中院訴訟費(fèi)分戶；賬號(hào)：07×××93；開戶行：農(nóng)行武漢市民航東路分理處，行號(hào)：832886。上訴人在上訴期滿后七日內(nèi)未預(yù)交訴訟費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書，當(dāng)事人必須履行。一方拒絕履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。申請(qǐng)執(zhí)行的期間為二年。

審判員　　賈志勇

書記員：李巍