原告：中國銀行股份有限公司綏芬河分行，住所地黑龍江省綏芬河市山城路101號（原39號）。負責人：陳恒，男，該分行行長。委托訴訟代理人：李洪，黑龍江天也律師事務(wù)所律師。被告：萬克富，男，1987年1月2日出生，漢族，綏芬河市小萬石材經(jīng)營者，住黑龍江省綏芬河市。被告：牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司，住所地黑龍江省牡丹江市西安區(qū)光華街772號。法定代表人：費樸，男，該公司經(jīng)理。委托訴訟代理人：陳志國，男，該公司法律顧問。委托訴訟代理人：楊淑榮，黑龍江盛世律師事務(wù)所律師。被告：寇衛(wèi)旗，男，1968年12月1日出生，漢族，綏芬河市強盛房地產(chǎn)開發(fā)有限公司會計，住黑龍江省綏芬河市。

原告中國銀行股份有限公司綏芬河分行向本院提出訴訟請求：1.被告萬克富償還原告借款本金139324.69元、逾期還款利息10107.13元、罰息2556.27元（利息、罰息計算至2018年10月8日），本息合計151988.09元；2.被告萬克富支付自2018年10月9日起至本金完全清償時止的利息、罰息（按合同約定的利息及罰息計算）；3.被告鐵路房地產(chǎn)公司以保證金專用賬戶（賬號為17×××10）承擔質(zhì)押擔保責任，原告對該賬戶內(nèi)的資金享有優(yōu)先受償權(quán)；4.鐵路房地產(chǎn)公司對萬克富的上述債務(wù)承擔連帶清償責任；5.被告寇衛(wèi)旗對萬克富的上述債務(wù)承擔連帶清償責任。事實與理由:2012年8月30日，原告與被告鐵路房地產(chǎn)公司簽訂《一手房貸款合作協(xié)議》，協(xié)議約定：原告為被告鐵路房地產(chǎn)公司開發(fā)的綏芬河市鐵豐大廈住宅小區(qū)項目提供最高不超過49103796元的個人房屋貸款額度；鐵路房地產(chǎn)公司為購房借款人提供全額不可撤銷連帶責任保證以及保證金專戶質(zhì)押擔保，即在原告為購房借款人辦妥房產(chǎn)抵押登記手續(xù)之前，保證金賬戶內(nèi)的資金作為購房借款人償還原告貸款本息的質(zhì)押擔保。2013年8月6日，原告與被告萬克富簽訂《個人一手住房貸款合同》，萬克富從原告處貸款190000元用于購買位于綏芬河市鐵××大廈住宅小區(qū)××＃樓××單元××室房屋。貸款期限為120個月（自2013年8月6日起至2023年8月6日），貸款月利率為浮動利率，按實際放款日適用中國人民銀行公布的相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息，逾期貸款罰息利率為合同約定的貸款利率水平上加收50%，還款方式為按月等額本息還款。同時約定，萬克富用其購買的該套房屋為該筆貸款提供抵押擔保，鐵路房地產(chǎn)公司提供階段性連帶責任保證。被告寇衛(wèi)旗提供連帶責任保證，并于同日與原告簽訂了《個人貸款保證合同》。協(xié)議簽訂后，原告如約向萬克富提供了貸款。萬克富僅正常還款40個月。原告多次催討未果，為維護自身合法權(quán)益，原告訴至法院。被告萬克富辯稱原告起訴屬實，萬克富沒有按期償還銀行貸款。被告鐵路房地產(chǎn)公司辯稱：1.被告牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司對原告中國銀行股份有限公司綏芬河分行的訴訟請求沒有異議；2.被告牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司目前正在辦理鐵豐大廈的產(chǎn)權(quán)證，預計在2018年年底辦理結(jié)束。辦理產(chǎn)權(quán)證結(jié)束后將盡快配合原告中國銀行股份有限公司綏芬河分行辦理房屋抵押登記手續(xù)。被告牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司在辦理房屋登記抵押手續(xù)后，原告的債權(quán)和利益將得到保證，同時本案的被告萬克富也當庭表示會盡快償還原告方借款本金及利息。建議原告中國銀行股份有限公司綏芬河分行能給予被告牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司一定的寬限時間，將此案妥善處理。被告寇衛(wèi)旗辯稱原告起訴屬實，對其應(yīng)該承擔的責任沒有異議。原告中國銀行股份有限公司綏芬河分行圍繞訴訟請求依法提交了個人一手住房貸款合同1份、個人貸款抵押合同1份、借款借據(jù)1張、房屋抵押權(quán)預告登記證明1份、易居寶個人一手房貸款合作協(xié)議1份、個人貸款保證合同1份、貸款用款憑證1張、貸款已還款明細清單5張。經(jīng)質(zhì)證，被告萬克富、鐵路房地產(chǎn)公司、寇衛(wèi)旗對上述證據(jù)無異議。本院經(jīng)審查認為，被告萬克富、鐵路房地產(chǎn)公司、寇衛(wèi)旗對上述證據(jù)無異議，故本院對上述證據(jù)及事實予以確認并在卷佐證。被告萬克富、鐵路房地產(chǎn)公司、寇衛(wèi)旗未提交證據(jù)。根據(jù)當事人的舉證、質(zhì)證、法庭調(diào)查及本院對上述證據(jù)的認證意見，本院確認本案事實如下：2012年8月30日，原告與被告鐵路房地產(chǎn)公司簽訂《一手房貸款合作協(xié)議》，協(xié)議約定：原告為被告鐵路房地產(chǎn)公司開發(fā)的綏芬河市鐵豐大廈住宅小區(qū)項目提供最高不超過49103796元的個人房屋貸款額度；鐵路房地產(chǎn)公司為購房借款人提供全額不可撤銷連帶責任保證以及保證金專戶質(zhì)押擔保，即在原告為購房借款人辦妥房產(chǎn)抵押登記手續(xù)之前，保證金賬戶內(nèi)的資金作為購房借款人償還原告貸款本息的質(zhì)押擔保；鐵路房地產(chǎn)公司在原告處開立保證金賬戶（賬號17×××10），在鐵路房地產(chǎn)公司為購房借款人辦理完房產(chǎn)正式抵押登記前，該保證金賬戶內(nèi)的資金作為購房借款人償還原告貸款本息的質(zhì)押擔保。原告對該保證金賬戶內(nèi)的資金享有優(yōu)先受償權(quán)。2013年8月6日，原告與被告萬克富簽訂《個人一手住房貸款合同》，萬克富從原告處貸款190000元用于購買位于綏芬河市鐵××大廈住宅小區(qū)××＃樓××單元××室房屋。貸款期限為120個月（自2013年8月6日至2023年8月6日），貸款利率為浮動利率，還款方式為等額本息還款。如逾期還款，則在執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計收罰息。萬克富用其購買的該套房屋為該筆貸款提供抵押擔保(辦理了抵押權(quán)預告登記）。同時約定，如萬克富逾期還款，原告有權(quán)宣布余下的貸款提前到期。協(xié)議簽訂后，雙方于2013年9月26日辦理了綏芬河市鐵××大廈住宅小區(qū)××＃樓××單元××室房屋抵押權(quán)預告登記，原告取得抵押權(quán)預告登記證書（權(quán)利證書號：綏房預綏芬河字第0005923號）。被告寇衛(wèi)旗于2013年8月6日與原告簽訂了《個人貸款保證合同》，約定提供全程連帶責任保證，保證期間為主債務(wù)的履行期屆滿之日起兩年。原告于2013年9月26日向萬克富發(fā)放了190000元貸款。萬克富正常還款40期。截止2018年10月8日，尚欠本金139324.69元、利息10107.13元、罰息2556.27元，合計151988.09元。
原告中國銀行股份有限公司綏芬河分行與被告萬克富、牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司（以下簡稱“鐵路房地產(chǎn)公司”）、寇衛(wèi)旗金融借款合同糾紛一案，本院于2018年10月12日立案后，依法適用簡易程序，于2018年11月1日公開開庭進行了審理。原告的委托訴訟代理人李洪，被告萬克富，被告鐵路房地產(chǎn)公司的委托訴訟代理人陳志國、楊淑榮，被告寇衛(wèi)旗到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

根據(jù)已查明的事實，本院認為，原告與萬克富簽訂的《個人一手住房貸款合同》，是雙方當事人的真實意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效。合同簽訂后，雙方均應(yīng)全面適當履行合同。2013年9月26日，原告將190000元借款交付給萬克富。萬克富收到款項后，有按照合同約定的借款用途使用借款及按照約定時間、方式償還借款本息的義務(wù)。根據(jù)雙方約定，如借款人未按期足額償還借款，貸款人有權(quán)提前收回已發(fā)放借款。萬克富償還40期貸款后再未向原告償還過本息。萬克富的遲延還款行為構(gòu)成違約。故本院對原告要求被告萬克富償還借款剩余本金139324.69元、利息10107.13元、罰息2556.27元（截止至2018年10月8日），本息合計151988.09元的訴訟請求予以支持。根據(jù)雙方約定，被告如逾期償還本息，則在原利率的基礎(chǔ)上上浮50%計收罰息。故本院對原告要求萬克富支付自2018年10月9日起至本金完全清償時止的利息、罰息（按合同約定的利息及罰息，以未償還本金為基數(shù)計算）的訴訟請求予以支持。牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司除為購房借款人提供全額不可撤銷連帶責任保證外，還在原告處開立保證金賬戶（賬號：17×××10），并用賬戶內(nèi)的資金為購房借款人償還原告本息提供質(zhì)押擔保。全額不可撤銷連帶責任保證和質(zhì)押擔保的期限均自原告與購房借款人簽訂貸款合同生效之日起至原告取得購房借款人以所購房屋辦理的抵押登記證明或他項權(quán)利證時止。由于萬克富與原告只辦理了抵押權(quán)預告登記，并未辦理正式的抵押權(quán)登記，故萬克富對原告所負的上述債務(wù)并未超出全額不可撤銷連帶責任保證和質(zhì)押擔保的期限。根據(jù)法律規(guī)定，債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。故本院對原告要求對牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司在原告處開立的保證金賬戶（賬號為17×××10）內(nèi)的資金享有優(yōu)先受償權(quán)及牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司對萬克富的上述債務(wù)承擔連帶清償責任的訴訟請求予以支持。牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司承擔保證責任后，有權(quán)向萬克富追償。被告寇衛(wèi)旗與原告簽訂《個人貸款保證合同》，約定為萬克富的上述債務(wù)提供全程連帶責任保證，故對原告要求寇衛(wèi)旗對萬克富的上述債務(wù)承擔連帶清償責任的訴訟請求予以支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十七條、《中華人民共和國擔保法》第十八條、第二十一條、第六十三條、最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第四十二條第一款、第八十五條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：

一、萬克富于本判決生效之日起三日內(nèi)償還中國銀行股份有限公司綏芬河分行本金139324.69元、利息10107.13元、罰息2556.27元（截止至2018年10月8日），本息合計151988.09元；二、萬克富繼續(xù)支付自2018年10月9日起至本金完全清償時止的利息、罰息（按合同約定的利息及罰息計算）；三、中國銀行股份有限公司綏芬河分行對牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司在中國銀行股份有限公司綏芬河分行開立的保證金賬戶（賬號：17×××10）內(nèi)的資金在在上述債權(quán)范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；四、牡丹江鐵路房地產(chǎn)綜合開發(fā)公司對萬克富的上述債務(wù)承擔連帶清償責任；五、寇衛(wèi)旗對萬克富的上述債務(wù)承擔連帶清償責任。負有給付義務(wù)的當事人，如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費3339.76元，減半收取1669.88元，由萬克富負擔。如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省牡丹江市中級人民法院。

審判員　　周長壽

書記員：姜學林