原告：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司武漢市江漢區(qū)支行，住所地湖北省武漢市江岸區(qū)香港路151號。
負(fù)責(zé)人：龐文杰，行長。
委托訴訟代理人：馮孟莉，一般授權(quán)代理，湖北山河律師事務(wù)所律師。
被告：王某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省潛江市。
被告：汪某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省崇陽縣。
被告：周利平，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省武漢市硚口區(qū)。

原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司武漢市江漢區(qū)支行（以下簡稱：郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行）訴被告王某、汪某、周利平金融借款合同糾紛一案，本院于2017年9月7日立案受理后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行的委托訴訟代理人馮孟莉到庭參加訴訟，被告王某、汪某、周利平經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案經(jīng)本院院長審批，延長審限5個月。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行向本院提出訴訟請求：1．請求判令王某向郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行償還貸款本金56,878.01元及截止至2017年3月23日的利息48,663.52元、罰息27,688.31元，并按原、被告雙方之間的約定支付利息、罰息至上述貸款本金實(shí)際清償之日止；2．請求判令被告汪某、周利平對上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3．本案訴訟費(fèi)用由三被告負(fù)擔(dān)。事實(shí)與理由：2008年11月13日，三被告與郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行簽訂了《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》，約定從2008年11月13日起至2010年11月13日止，三被告互為聯(lián)保，郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行可以根據(jù)三被告任何一人的申請，與其簽訂借款合同，在三被告任何一人最高借款限額100,000元內(nèi)向其發(fā)放借款，三被告任何一人自愿為向上述聯(lián)保小組的其它人所發(fā)放的全部借款提供連帶責(zé)任保證，另外，上述協(xié)議書還對保證期間、保證范圍做了明確的約定。2009年8月18日，王某與郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行簽訂了《小額聯(lián)保借款合同》，約定郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行向王某發(fā)放貸款100,000元，期限為12個月，即從2009年8月18日起至2010年8月18日止，該借款合同還對貸款利率、還款方式、逾期罰息、利息等進(jìn)行了明確的約定。上述借款合同簽訂后，郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行依約向王某發(fā)放了貸款100,000元。但借款期限屆滿后，經(jīng)郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行多次催討，王某未依約履行還款義務(wù)，截止至2017年3月23日，共拖欠借款本金、借款利息、罰息133,229.84元。汪某、周利平作為連帶責(zé)任保證人，也未履行連帶保證責(zé)任?，F(xiàn)郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行為了維護(hù)自身合法權(quán)益訴至貴院，望判如所請。
被告王某、汪某、周利平未作答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2008年11月13日，由郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行作為貸款人，由三被告作為聯(lián)保小組成員簽訂了《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》1份，約定三被告組成聯(lián)保小組；從2008年11月13日起至2010年11月13日止，郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行可以根據(jù)三被告中任何一人的申請，與其簽訂借款合同，并在三被告中任何一人最高不超過100,000元的限額內(nèi)向三被告發(fā)放貸款。三被告中任何一人自愿為郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行向三被告發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證。保證期間為從借款之日起至借款到期后2年，保證范圍包括借款的本金、利息、違約金、損害賠償金和因三被告違約致使郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行采取訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用。三被告在該協(xié)議書上簽名。
2009年8月18日，由郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行作為貸款人，由王某作為借款人簽訂了《小額聯(lián)保借款合同》1份，約定由郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行向王某發(fā)放貸款100,000元，年利率為14.4%，借款期限為12個月，即從2009年8月至2010年8月，且實(shí)際放款日與還款日以借款借據(jù)為準(zhǔn)，并約定還款方式為階段性等額本息還款，即借款后前3個月僅按月償還當(dāng)月利息，不償還本金，此后則按照等額本息的方式還款，還約定如王某未按期歸還借款本金的，從其逾期之日起，按借款利率的標(biāo)準(zhǔn)加收50%的罰息，如王某未按期償還貸款利息的，還應(yīng)以其未付利息為基數(shù)，按逾期貸款罰息利率計(jì)收復(fù)利。該《小額聯(lián)保借款合同》簽訂后，郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行于當(dāng)日向王某發(fā)放了貸款100,000元，王某在《中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)》上簽字確認(rèn)收到了上述貸款。按上述借款合同的約定，王某應(yīng)從2009年9月18日起向郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行償還上述貸款，具體還款時間、應(yīng)還貸款本金及利息的金額如下表：
序號
應(yīng)還款時間
應(yīng)還本金（元）
應(yīng)還利息（元）
合計(jì)（元）
1
2009年9月18日
0
1,240
1,240
2
2009年10月18日
0
1,200
1,200
3
2009年11月18日
0
1,240
1,240
4
2009年12月18日
10,578.38
1,200
11,778.38
5
2010年1月18日
10,715.44
1,072.94
11,788.38
6
2010年2月18日
10,844.02
944.36
11,788.38
7
2010年3月18日
10,974.15
814.23
11,788.38
8
2010年4月18日
11,105.84
682.54
11,788.38
9
2010年5月18日
11,239.11
549.27
11,788.38
10
2010年6月18日
11,373.98
414.40
11,788.38
11
2010年7月18日
11,510.47
277.91
11,788.38
12
2010年8月18日
11,658.61
144.44
11,803.05
嗣后，從2009年9月18日至2013年6月1日，郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行在王某還款賬戶扣劃王某所償還的貸款本金、利息、罰息如下表：
序號
實(shí)際還款時間
已還本金（元）
已還利息（元）
已還罰息（元）
合計(jì)（元）
1
2009年9月18日
0
1,240
0
1,240
2
2009年10月18日
0
419.49
0
419.49
3
2009年10月24日
0
780.51
2.81
783.32
4
2009年11月18日
0
0.68
0
0.68
5
2009年11月27日
0
1,239.32
6.69
1,246.01
6
2009年12月21日
0
0
0.11
0.11
7
2010年8月7日
10
0
0
10
8
2010年8月10日
32,454.12
3,217.30
4,328.58
40000
9
2012年5月7日
10,000
0
0
10,000
10
2013年3月29日
657.87
0
2,342.13
3,000
11
2013年6月1日
0
0
2,000
2,000
至此，王某已償還了貸款本金43,121.99元、利息6，897.30元及罰息8,680.32元，故至今王某尚欠貸款本金56,878.01元及借款期限內(nèi)利息2,882.79元未償還。
另外，2011年8月，郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行曾向本院起訴，要求三被告償還貸款本金及利息，但于2011年10月撤回起訴。

本院認(rèn)為：郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行與王某簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》系雙方真實(shí)意思表示，該合同中的內(nèi)容不違反法律禁止性規(guī)定，應(yīng)為合法有效?，F(xiàn)郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行已履行了全部借款義務(wù)，故本院依法認(rèn)定郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行與王某之間的借款合同關(guān)系成立。合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，王某未按約定償還貸款本金及利息是形成此糾紛的主要原因，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，對于郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行要求王某償還剩余貸款本金56,878.01元的訴訟請求，本院予以支持。
上述《小額聯(lián)保借款合同》中雖就利息、罰息及復(fù)利的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了約定，但所約定的利息、罰息及復(fù)利的總和超過了年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)，故對于超過部分，本院不予支持。因此，王某應(yīng)按上述《小額聯(lián)保借款合同》中的約定向郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行支付利息、罰息及復(fù)利，但應(yīng)以年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)為限，并扣除郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行已收取的利息、罰息及復(fù)利。
郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行與三被告簽訂的《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》亦系各方真實(shí)意思表示，該協(xié)議中的內(nèi)容不違反法律禁止性規(guī)定，應(yīng)為合法有效。在該協(xié)議中已約定，汪某及周利平為王某所負(fù)上述貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任的保證期間為從王某借款之日起，即2009年8月18日起至借款期限屆滿后，即2010年8月18日后2年止，因郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行已于2011年8月，即在保證期間內(nèi)通過提起訴訟的方式，向汪某及周利平主張過權(quán)利，因此，汪某及周利平的保證責(zé)任并未免除。在本案審理過程中，因汪某及周利平均未對訴訟時效提出抗辯的情況下，本院不主動審查訴訟時效，故對于郵政儲蓄銀行江漢區(qū)支行要求汪某及周利平對王某所負(fù)上述貸款承擔(dān)連帶清償責(zé)任的訴訟請求，本院亦予以支持。
據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十四條、第十八條、第二十一條、《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋》第十九條、第二十三條、第三十四條第二款、第四十二條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、被告王某于本判決生效之日起10日內(nèi)向原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司武漢市江漢區(qū)支行償還貸款本金56,878.01元；
二、被告王某于本判決生效之日起10日內(nèi)按約定的利率標(biāo)準(zhǔn)向原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司武漢市江漢區(qū)支行支付利息、罰息及復(fù)利，但應(yīng)以年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)為限并扣除原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司武漢市江漢區(qū)支行已收取的利息、罰息及復(fù)利，具體見下表：
序號
起算時間
截止時間
本金（元）
應(yīng)扣除的款項(xiàng)
1
2009年12月19日
2010年1月18日
10,578.38
已還利息6,897.30元及已還罰息8,680.32元
2
2010年1月19日
2010年2月18日
21,293.82
3
2010年2月19日
2010年3月18日
32,137.84
4
2010年3月19日
2010年4月18日
43,111.99
5
2010年4月19日
2010年5月18日
54,217.83
6
2010年5月19日
2010年6月18日
65,456.94
7
2010年6月19日
2010年7月18日
76,830.92
8
2010年7月19日
2010年8月7日
88,341.39
9
2010年8月8日
2010年8月10日
88,331.39
10
2010年8月11日
2010年8月18日
55,877.27
11
2010年8月19日
2012年5月7日
67,535.88
12
2012年5月8日
2013年3月29日
57,535.88
13
2013年3月30日
至貸款本金清償之日
56,878.01
三、被告汪某對被告王某所負(fù)上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，被告汪某承擔(dān)保證責(zé)任后有權(quán)向被告王某追償；
四、被告周利平對被告王某所負(fù)上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，被告周利平承擔(dān)保證責(zé)任后有權(quán)向被告王某追償；
五、駁回原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司武漢市江漢區(qū)支行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2,965元、公告費(fèi)260元、郵寄費(fèi)200元，共計(jì)3,425元，由被告王某負(fù)擔(dān)，被告汪某及周利平對此款承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。

審判長 閆冬
人民陪審員 王國君
人民陪審員 羅文珍

書記員： 陳明燕