中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行
汪林（湖北鄂東律師事務(wù)所）
譚冬舟
朱某
程某
霍春松
朱蘭花

原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行。
住所地:團(tuán)風(fēng)縣團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)得勝大道76號(hào)。
組織機(jī)構(gòu)代碼:67646682-0
負(fù)責(zé)人何彬，行長(zhǎng)。
委托代理人汪林，湖北鄂東律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
委托代理人譚冬舟，該銀行職員，特別授權(quán)。
被告朱某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，團(tuán)風(fēng)縣人，住。
被告程某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，團(tuán)風(fēng)縣人，住。
被告霍春松，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，團(tuán)風(fēng)縣人，住。
被告朱蘭花，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，團(tuán)風(fēng)縣人，住。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行（以下簡(jiǎn)稱郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行）訴被告朱某、程某、霍春松、朱蘭花借款合同糾紛一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法由審判員張利民適用簡(jiǎn)易程序獨(dú)任審判，于2016年4月21日公開開庭進(jìn)行了審理。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行委托代理人譚冬舟到庭參加了訴訟。
被告朱某、被告程某、被告霍春松、被告朱蘭花經(jīng)本院合法傳喚拒不到庭，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行訴稱:2014年10月17日，被告以旺季備貨需要資金為由向原告申請(qǐng)貸款，并提供被告霍春松、朱蘭花名下位于團(tuán)風(fēng)縣團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)街坊路的房產(chǎn)作為抵押物擔(dān)保。
原告與被告四被告簽訂了《個(gè)人最高額抵押合同》及《個(gè)人額度借款合同》，借款合同約定:1、借款10萬(wàn)元，年利率8.3%，借款期限為60個(gè)月（即自2014年8月19日至2019年8月19日）。
2、若被告朱某未按合同約定償還貸款的，從逾期之日起按逾期利率12.48%計(jì)算（約定利率的基礎(chǔ)上加收50%的罰息）。
3、額度內(nèi)任意一筆借款的最長(zhǎng)逾期超過(guò)90天的，原告有權(quán)提起收回全部貸款本金及利息。
4、被告霍春松作為財(cái)產(chǎn)抵押人在《個(gè)人最高額抵押合同》上簽字。
合同簽訂后，原告依約向被告朱某發(fā)放了貸款。
在合同履行期間，被告朱某只償還了部分本金和利息，但到現(xiàn)在被告朱某沒(méi)有按照合同約定繼續(xù)履行償還貸款本金和利息的義務(wù)。
截止到2016年1月20日仍然下欠貸款本金10萬(wàn)元及2450.65的利息。
現(xiàn)原告認(rèn)為被告的行為嚴(yán)重地違反了合同的約定，且逾期已經(jīng)超過(guò)約定的90天最長(zhǎng)期限，依法應(yīng)承擔(dān)償還借款的義務(wù)并承擔(dān)違約責(zé)任，原告遂訴至人民法院請(qǐng)求1、依法判令被告朱某、程某償還下欠的借款本金10萬(wàn)元，并承擔(dān)未還借款之日起至2016年1月20日的約定利息及罰息2450.65元，合計(jì)102450.65元及至該貸款還清之日止的利息（按年利率8.32%計(jì)算）并承擔(dān)50%的罰息。
2、判令被告霍春松、朱蘭花對(duì)上述借款本金及利息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
3、依法確認(rèn)原告與被告霍春松、朱蘭花之間的《個(gè)人最高額抵押合同》合法有效。
如不履行債務(wù)，裁定將抵押房產(chǎn)進(jìn)行拍賣以償還原告的借款本金及利息。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行為支持其訴訟主張，向本院提交了如下證據(jù):
證據(jù)一、機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明書各一份。
證明原告的主體適格。
證據(jù)二、被告的身份證復(fù)印件各一份及夫妻關(guān)系證明資料各一套。
證明四被告的身份情況和夫妻關(guān)系。
證據(jù)三、《個(gè)人最高額度綜合授信合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》、《個(gè)人額度借款合同》及額度支用單各一份。
證明2014年10月17日被告朱某向原告申請(qǐng)貸款，同時(shí)被告霍春松夫妻自愿以其坐落在團(tuán)風(fēng)街坊路（利民佳園4棟1單元5樓501室）的房產(chǎn)為被告朱某做抵押，原告依照抵押價(jià)值授信最高額度10萬(wàn)元。
同時(shí)原告與被告簽訂了《個(gè)人最高額度綜合授信合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》、《個(gè)人額度借款合同》。
約定貸款10萬(wàn)元、貸款期限60個(gè)月，年利率8.32%，逾期加收50%的罰息。
約定還款方式為“按月階段性等額本息還款法”。
10月22日被告簽訂支用單，首次支用貸款10萬(wàn)元。
證據(jù)四、房屋所有權(quán)證、他用權(quán)證。
證明被告霍春松抵押房產(chǎn)（房產(chǎn)證號(hào):團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)字第××號(hào)）的真實(shí)性。
證據(jù)五、個(gè)人商務(wù)貸款抵押人談話記錄一份。
證明被告霍春松、朱蘭花自愿以自己名下的房產(chǎn)作為貸款抵押。
證據(jù)六、《個(gè)人貸款借據(jù)》、《個(gè)人貸款放款單》各一份。
證明原告向被告發(fā)放了貸款。
證據(jù)七，流水賬目明細(xì)表一套。
證明被告朱某就該筆貸款還款的詳細(xì)情況。
被告朱某、被告程某、被告霍春松、被告朱蘭花未出庭應(yīng)訴，也未向本院提交證據(jù)。
被告朱某、被告程某、被告霍春松、被告朱蘭花經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，該行為應(yīng)視為其已自動(dòng)放棄應(yīng)享有的訴訟權(quán)利。
經(jīng)庭審質(zhì)證，原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行提交的證據(jù)與原件核對(duì)無(wú)異議，本院依法予以采信。
本院認(rèn)為，原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行與被告朱某簽訂的借款合同是當(dāng)事人雙方真實(shí)意思表示，借款合同內(nèi)容沒(méi)有違反法律規(guī)定，該合同合法有效，原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行依約履行了發(fā)放貸款的義務(wù)，被告朱某依約償還了部分利息。
但是，被告朱某沒(méi)有完全履行借款合同的義務(wù)，按照合同約定按月還款，2015年10月后沒(méi)有按月還款已構(gòu)成違約。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行有提前收回貸款的權(quán)利。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行要求被告朱某提前償還本金10萬(wàn)元及其利息的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。
被告程某與被告朱某系夫妻關(guān)系，借款發(fā)生在其夫妻關(guān)系存續(xù)期間，被告程某也未向本院舉證證明該借款已明確約定為被告朱某的個(gè)人債務(wù)，或本債務(wù)有屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定的情形。
因此對(duì)原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行要求被告程某共同承擔(dān)償還借款本息責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。
被告霍春松、被告朱蘭花自愿為被告朱某的借款提供自己擁有所有權(quán)的房屋作為抵押擔(dān)保，并于2014年10月24日到房管部門辦理了抵押登記。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行與其簽訂的《個(gè)人最高額抵押合同》已經(jīng)成立并具有法律效力。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十五條 ?第一款 ?、第六十條 ?、第一百零七條 ?、第一百零八條 ?、第一百九十八條 ?、第二百零五條 ?、第二百零七條 ?，《物權(quán)法》第一百八十七條規(guī)定，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四十一條 ?、第四十二條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告朱某、程某共同償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行借款本金10萬(wàn)元及利息2450.65元。
（利息已算至2016年1月20日，后期利息自2016年1月21日起按年利率8.32%計(jì)算至本判決指定的清償之日止，并承擔(dān)自2016年1月21日起按借款約定利率加收50%的罰息。
）
二、被告朱某、程某到期不履行上述債務(wù)時(shí)，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行有權(quán)對(duì)被告霍春松、朱蘭花名下的抵押財(cái)產(chǎn)（房產(chǎn)證號(hào)為“團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)字第××號(hào)”）折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。
案件受理費(fèi)2300元，減半收取1150元，由被告朱某、程某承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省黃岡市中級(jí)人民法院（在遞交上訴狀之日預(yù)交上訴案件受理費(fèi)2300元，上訴期滿后七日內(nèi)逾期不繳納的，按自動(dòng)撤回上訴處理）。

本院認(rèn)為，原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行與被告朱某簽訂的借款合同是當(dāng)事人雙方真實(shí)意思表示，借款合同內(nèi)容沒(méi)有違反法律規(guī)定，該合同合法有效，原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行依約履行了發(fā)放貸款的義務(wù)，被告朱某依約償還了部分利息。
但是，被告朱某沒(méi)有完全履行借款合同的義務(wù)，按照合同約定按月還款，2015年10月后沒(méi)有按月還款已構(gòu)成違約。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行有提前收回貸款的權(quán)利。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行要求被告朱某提前償還本金10萬(wàn)元及其利息的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。
被告程某與被告朱某系夫妻關(guān)系，借款發(fā)生在其夫妻關(guān)系存續(xù)期間，被告程某也未向本院舉證證明該借款已明確約定為被告朱某的個(gè)人債務(wù)，或本債務(wù)有屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定的情形。
因此對(duì)原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行要求被告程某共同承擔(dān)償還借款本息責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，本院依法予以支持。
被告霍春松、被告朱蘭花自愿為被告朱某的借款提供自己擁有所有權(quán)的房屋作為抵押擔(dān)保，并于2014年10月24日到房管部門辦理了抵押登記。
原告郵政銀行團(tuán)風(fēng)縣支行與其簽訂的《個(gè)人最高額抵押合同》已經(jīng)成立并具有法律效力。

綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十五條 ?第一款 ?、第六十條 ?、第一百零七條 ?、第一百零八條 ?、第一百九十八條 ?、第二百零五條 ?、第二百零七條 ?，《物權(quán)法》第一百八十七條規(guī)定，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四十一條 ?、第四十二條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告朱某、程某共同償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行借款本金10萬(wàn)元及利息2450.65元。
（利息已算至2016年1月20日，后期利息自2016年1月21日起按年利率8.32%計(jì)算至本判決指定的清償之日止，并承擔(dān)自2016年1月21日起按借款約定利率加收50%的罰息。
）
二、被告朱某、程某到期不履行上述債務(wù)時(shí)，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司團(tuán)風(fēng)縣支行有權(quán)對(duì)被告霍春松、朱蘭花名下的抵押財(cái)產(chǎn)（房產(chǎn)證號(hào)為“團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)字第××號(hào)”）折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。
案件受理費(fèi)2300元，減半收取1150元，由被告朱某、程某承擔(dān)。

審判長(zhǎng)：張利民

書記員：魏立黃