洪江市人民檢察院

不起訴決定書

洪檢刑刑不訴〔2020〕15號

被不起訴人張某某，男，1967年**月**日出生，公民身份號碼4330211967********，漢族，大專文化，洪江市**股份有限公司**鎮(zhèn)支行行長，戶籍所在地湖南省洪江市**鎮(zhèn)**路**號，住湖南省洪江市**鎮(zhèn)**局家屬區(qū)臨街面**樓。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，2019年12月26日經(jīng)洪江市公安局決定刑事拘留，2020年1月15日洪江市公安局取保候?qū)彛?020年9月10日經(jīng)本院決定由洪江市公安局對其繼續(xù)執(zhí)行取保候?qū)彙?/span>

被不起訴人張某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪一案由洪江市公安局偵查終結(jié)，于2020年9月10日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年9月10日告知了被不起訴人依法享有的訴訟權(quán)利，于2020年9月10日告知被害人單位有權(quán)委托訴訟代理人，訊問了被不起訴人并告知了其認罪認罰可能導(dǎo)致的法律后果，聽取被不起訴人、辯護人及被害單位意見，審閱了全部案件材料，核實了案件事實與證據(jù)。期間，因事實不清，證據(jù)不足，于2020年10月8日退回洪江市公安局補充偵查，洪江市公安局經(jīng)補充偵查于2020年11月6日重新移送本院審查起訴。

經(jīng)依法審查查明：

2014年1月份，楊某甲（已判刑）因生意周轉(zhuǎn)，以月息八分向黃某某（已判刑）借款130萬元，2015年3月期間，黃某某從中介紹洪江市**銀行股份有限公司（以下簡稱**行）**支行行長向某甲（已判刑）與楊某甲認識，并督促楊某甲到**行辦理銀行抵押貸款來償還其130萬元的借款本息。

2015年4月10日，楊某甲向**行**支行提供了證明其系**公司股東之一、以及公司擴大生產(chǎn)需要購買原材料等虛假資料，以**公司需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營為由，向**行**支行申請貸款300萬元，抵押物為懷化市**縣**廣場**棟**樓**號2395㎡商業(yè)用房。**行**支行行長向某甲及業(yè)務(wù)經(jīng)理向某乙（已判刑）沒有盡職對該筆借款進行貸前調(diào)查的情況下，按程序規(guī)定報至**行業(yè)務(wù)發(fā)展部審核。因該筆借款系大額借款，**行業(yè)務(wù)發(fā)展部需要對該筆借款再次進行貸前調(diào)查，時任業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理的被不起訴人張某某在貸前調(diào)查過程中，沒有嚴格依照《商業(yè)銀行法》及信貸管理規(guī)定對楊某甲申請貸款的資金用途、經(jīng)濟實力等進行盡職調(diào)查，最終導(dǎo)致**銀行最終根據(jù)楊某甲提供的大量虛假材料及虛構(gòu)的原材料采購協(xié)議，將300萬元的貸款分別于2015年5月25日和2015年5月28日以每筆150萬元的形式委托發(fā)放至劉某某和彭某某賬戶中，除十余萬元轉(zhuǎn)入楊某甲個人賬戶外，其余全部用于償還楊某甲欠黃某某的借款及利息，300萬元借款均未實際用于**公司擴大生產(chǎn)。至案發(fā)時止，楊某甲一直無能力償還該筆貸款，給銀行造成大額經(jīng)濟損失。

2020年9月14日，**行出具關(guān)于發(fā)放楊某甲貸款的責(zé)任認定：時任業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理的張某某對于楊某甲300萬元的不良貸款負次要環(huán)節(jié)主要責(zé)任。

2019年12月26日，被不起訴人張某某被公安機關(guān)抓獲歸案，到案后如實供述了自己違法發(fā)放貸款的犯罪事實，自愿認罪認罰，并于2020年9月17日代借款人楊某甲向**行歸還了本金80.25萬元，2020年9月17日洪江市人民法院下達2020湘1280執(zhí)恢21號之二裁定，裁定對抵押物以159.75萬元予以以物抵債，楊某甲于2020年1月1日向**行歸還本金60萬元。至此，**行發(fā)放給楊某甲的300萬元貸款本金全部清收到位。

2020年9月17日，**行出具諒解書，因該筆300萬元貸款本金全部清收到位、張某某積極主動代借款人償還80.25萬元，對張某某違法發(fā)放貸款的行為予以諒解。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.貸前調(diào)查報告、貸款發(fā)放通知書、銀行流水明細等書證；2.證人楊某乙、劉某某、楊某丙、廖颯颯等人的證言；3.同案人楊某甲、向某甲、向某乙、黃某某的供述與辯解；4.被不起訴人張某某的供述與辯解；

本院認為，被不起訴人張某某實施了《中華人民共和國刑法》一百八十六第一款規(guī)定的行為。鑒于被不起訴人張某某在違法發(fā)放貸款過程中責(zé)任相對較小，案發(fā)后能如實供述自己的犯罪事實，認罪認罰，積極為銀行挽回損失，個人代借款人償還80.25萬元貸款，促成300萬元貸款本金全部清償?shù)轿?，取得被害單位諒解，犯罪情?jié)輕微，適用《中華人民共和國刑法》第六十七第三款，《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條，《中華人民共和國刑法》第三十七條規(guī)定，可以從輕處罰、從寬處理，不需要判處刑罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定，決定對張某某不起訴。

被不起訴人張某某如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向本院申訴。

被害單位如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向上一級人民檢察院申訴，請求提起公訴。也可以不經(jīng)申訴，直接向人民法院起訴。

洪江市人民檢察院　　

????????????????????????????????????2020年11月24日