廣東省湛江市赤坎區(qū)人民檢察院

不起訴決定書(shū)

赤檢公刑不訴〔2020〕39號(hào)

被不起訴人吳某某,女,1977年**月**日出生,漢族，身份證號(hào)碼4408031977********,現(xiàn)住廣東省湛江市赤坎區(qū)**苑**棟**門(mén)**房。因本案于2018年12月19日到湛江市公安局坡頭分局投案自首，同年12月19日被取保候?qū)彙?/span>

本案由湛江市公安局坡頭分局偵查終結(jié)，以被不起訴人吳某某涉嫌信用卡詐騙罪向坡頭區(qū)人民檢察院移送審查起訴，該院于2019年12月12日向本院移送審查起訴，本院受理后，已告知被不起訴人享有的訴訟權(quán)利和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問(wèn)了被不起訴人，聽(tīng)取了被不起訴人及其值班律師的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。期間，經(jīng)退回補(bǔ)充偵查一次，并二次延長(zhǎng)審查起訴期限各十五天。

經(jīng)依法審查查明：

被不起訴人吳某某于2007年3月7以自己的名義申請(qǐng)辦理了一張廣發(fā)銀行股份有限公司湛江分行的信用卡（卡號(hào)40636610********），吳某某一直使用該卡透支消費(fèi),2018年6月起其無(wú)法正常償還廣發(fā)銀行的信用卡透支欠款, 至2018年10月23日止一共惡意透支本金95289.50元。期間，廣發(fā)銀行工作人員多次通過(guò)打電話(huà)、寄掛號(hào)信函以及委托律師事務(wù)所上門(mén)發(fā)送律師函的形式對(duì)吳某某進(jìn)行催款，但是吳某某未按照廣發(fā)行每月最低還款額要求還款。

被不起訴人吳某某使用上述信用卡惡意透支行為已超過(guò)三個(gè)月，且數(shù)額較大，經(jīng)廣發(fā)銀行多次電話(huà)長(zhǎng)期催收，并上門(mén)催收拍照記錄，至被查獲時(shí)仍未還清欠款。吳某某在審查起訴階段已將廣發(fā)銀行對(duì)其減免后的欠款92000元全部還清，廣發(fā)銀行出具了《諒解書(shū)》，并對(duì)吳某某信用卡惡意透支行為表示諒解。

被不起訴人吳某某無(wú)視國(guó)家法律，以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額較大，經(jīng)過(guò)兩次以上有效催收，超過(guò)三個(gè)月不歸還，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條的規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪。但鑒于吳某某的犯罪情節(jié)輕微，歸案后認(rèn)罪、悔罪態(tài)度較好，并已還清欠款，獲得了發(fā)卡銀行的諒解。根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2018〕19號(hào)）第10條“惡意透支較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他輕微情形的，可以不起訴” 的規(guī)定，并根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第三十七條的規(guī)定，不需要判處刑罰。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定，決定對(duì)吳某某不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書(shū)后七日內(nèi)向本院申訴。被害人如不服本決定，可以自收到本決定書(shū)后七日以?xún)?nèi)向湛江市人民檢察院申訴，請(qǐng)求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向赤坎區(qū)人民法院自訴。

2020年3月26日